财联社11月25日（记者 黄靖斯）随着人社部“发令枪”响，个人养老金业务今日开闸，有券商非银分析师直呼“进度超预期”。

11月25日，人社部宣布个人养老金制度启动实施，36个试点城市名单也同步出炉，待个人养老金账户及其资金账户开立后就可缴费、购买个人养老金产品。

作为个人养老金的代销机构，券商的展业进度也加快了脚程。今日，中信证券、广发证券、国信证券和兴业证券等多家券商先后官宣上线个人养老金投资专区。各券商产品交易的灰度测试也在同步进行中，中信证券、兴业证券等券商均已通过相关测试；广发证券则在灰度试运行环境完成首笔个人养老金账户开立和养老金基金申购。

首批获得个人养老金代销资格的券商有14家，包括华泰证券、中信证券、广发证券、中信建投、招商证券、银河证券、国泰君安、国信证券、东方证券、兴业证券、海通证券、申万宏源、中金财富和长江证券。证监会后续将持续定期发布并动态调整。

值得注意的是，中基协同日也发布《公募基金行业服务个人养老金高质量发展行动纲要》，从五大方面为个人养老金服务保驾护航。此外，银行方面也迎来展业新进展，首批23家入围个人养老金账户的银行，今日起可正式开通个人养老金账户。连日来，中信银行、平安银行、兴业银行、招商银行等多家银行先后推出了账户预约功能及现金红包等优惠活动，不少银行也通过短信形式邀请客户预约开户。

多家券商个人养老金专区今日上线

今日，伴随个人养老金业务正式开闸，多家券商纷纷官宣个人养老金业务专区正式上线。

中信证券个人养老金专区今日上线，公司推出了个人养老金投资一站式解决方案信养计划，为客户提供从养老账户管理、养老产品货架、养老基金定投、养老服务陪伴等全流程专业服务。客户可在个人养老专区进行预约开户，一是点击“账户开通”功能键，评估是否满足在线办理条件，二是选择是否已开通“银行养老金资金账户”，输入相关账号后即可进行开户。

广发证券也是首批官宣上线个人养老金专区的券商，用户在专区内登陆即可查看相应的养老资金账户。该专区融合了账户、资产及收益查询、产品展示及购买、投资者教育、定投、养老金计算器、养老相关资讯等多种功能。

国信证券个人养老金专业也官宣推出，前期公司从投教宣传推广、业务方案制定、合作伙伴接洽、系统开发测试等方面入手，为个人养老金基金销售业务实施做了充足准备。目前，国信证券金太阳APP内也已上线了个人养老金预约功能。

银河证券APP 个人养老专区II期也同步上线，为广大客户提供一站式的养老金融服务。该专区内提供政策解读、开户指引、分析工具、投教视频等多种特色功能。目前，中国银河证券已同多家进入个人养老金基金名录的公募基金公司形成合作关系，产品货架丰富，供投资者自由选择。

海通证券e海通财app个人养老专区也已正式上线，相关预约通道第一时间面向广大客户开放，支持客户在线预约。据介绍，海通证券个人养老专区为客户提供账户服务、产品遴选、产品图谱、产品陪伴等一站式养老金融服务。

兴业证券今日也上线了个人养老金投资账户，优理宝APP支持预约开通相关业务，系统支持7*24小时线上完成个人养老金投资账户的在线开户流程。此外兴业证券已基本完成业务的人员配备、制度制定、业务培训、交易系统及运营结算系统开发工作。

中金财富APP也上线了个人养老金专区并设置了预约开通提醒。中金财富表示，对于居民多层次养老保障体系意义重大，养老账户投向中，含权类公募基金长期预期回报及风险偏好相对较高，适合年轻人养老账户长期定投持有。

灰度测试、投教、投研等紧锣密鼓进行中

除了上线个人养老金专区外，多家券商近日也正密集加快展业进度，与行业平台进行灰度测试就是其中一个重要内容。中国结算近日下发《关于接入个人养老金基金行业平台相关工作的通知》，并将11月18日定为个人养老金基金行业平台业务灰度试运行开始日期，一周过后，从反馈结果来看，各券商测试进展不一。

据中信证券相关负责人介绍，通过了前期的灰度测试后，中信证券已具备业务上线资格，今日正式上线信养计划。中信建投的进度是，正进行内部测试中，公司重点关注开户、交易（比如购买、定投）、资产展示的相关功能。广发证券则表示，已在灰度试运行环境完成首笔个人养老金账户开立和养老金基金申购，为后续面向公众客户提供服务打下了坚实基础。

除此之外，券商账户体系、机构创设、团队搭建、投教等各项准备工作已在紧锣密鼓推进中。

国泰君安是首批与中国结算养老第三支柱信息平台系统对接的券商，公司始终高度重视服务养老金第三支柱建设，前瞻性制定《关于养老金第三支柱相关布局建议方案》，加快在养老产品、投资能力、账户体系、综合服务、机构创设等多个赛道的统筹布局。

海通证券研究所和产品部门分别建立了专业化的产品团队，不断强化产品研究和产品筛选能力，通过多维度的产品评估分析，为客户提供符合个性化需求的优质产品。

投教方面，中信建投已经完成员工培训，在数周前开始投教工作，已完成多篇公众号和短视频，与基金公司合作进行了多家投教直播，并对分支机构员工和客户进行了针对性地投教服务。

为提高投资者对个人养老金的认识，海通证券也发布了一系列个人养老金投教内容，包含视频、资讯等内容，从政策解读、概念介绍、养老产品类型等进行多维宣传。

华泰证券也在持续输出养老政策介绍、个税递延解读、养老产品知识科普等投教内容，利用短视频、图文、直播等丰富的形式，开展围绕养老金融主题的投资者教育活动，打造线上线下一体化的养老金融服务。

本文源自财联社记者 黄靖斯

科创板开市的脚步愈来愈近，券商的投资者教育工作也在抓紧进行。

记者获悉，中信证券等不少券商近日推出了科创板模拟交易平台，以帮助投资者提前开启科创板style！而在华鑫证券的首期模拟交易大赛中，冠军的收益竟然达到6097%！

当然，先别激动！这只是模拟交易。

6月28日，华鑫证券主办的“科创板投教及仿真赛”顺利收官。截至当日16:30，共有7008名用户报名参赛了为期两个月的模拟交易。巧合的是，华鑫证券采取24节气设置了科创板模拟交易的股票，而此次首批上市交易的科创板公司已经确定是25只。

模拟交易有啥用？

华鑫证券表示，上一轮的模拟交易是董事长亲自站台启动活动，吸引了不少投资者特别是私募投资者参与。下一次的模拟交易将在科创板开板后启动，供投资者练手。

国泰君安证券也于近日推出了科创板模拟交易游戏。券商表示，此举旨在帮助投资者尽早适应科创板交易规则，识别交易风险，为正式交易做好铺垫。

近日，中信证券科创板模拟交易训练营也正式开营。

据了解，所有在中信证券开通科创板权限的客户均可以加入训练营，旨在帮助投资者“明规则、识风险”。该券商一客户经理表示，模拟盘属于花式投教，可以帮投资者熟悉交易规则。

一位在中信证券开通科创板权限的客户则表示，最近比较忙，目前还未报名参与科创板模拟盘，稍后会看看。

记者从相关渠道了解到，中信证券的这一活动于上周五正式上线，截至7月8日下午，已有200多人报名参与，活动初始虚拟交易金额为100万元。

国泰君安也筹备在其君弘APP中上线科创板仿真交易功能，届时用户登录君弘APP-牛人牛股，即可零门槛体验科创板模拟实盘交易场景。在此基础上，君弘APP还拟推出科创板仿真交易在线比赛活动。

谁有科创板必杀技？

业内人士介绍，能够提供给投资者高度仿真的交易环境，对券商的金融科技实力是个考验。

依托其金融科技优势，华鑫证券在模拟交易中占据了先发优势。其自主开发了“N视界”高仿真模拟交易平台，此次推出的“科创板投教及仿真赛”，就是基于该平台进行的。

据华鑫证券金融科技产品负责人聂涛以及经纪业务总经理王海洋介绍，华鑫证券基于已有高度仿真交易环境的技术，结合对科创板新交易规则推出了高仿真模拟交易系统，创新性地推进资本市场投资者教育工作。

华鑫证券此次模拟了24只科创板股票，名称分别对应24节气，以100万元的虚拟初始资金，按照现有的科创板交易规则进行高仿真模拟交易。

比较有趣的是，在仿真交易中，投资者对于股票的名称略有偏好，比如“清明”就不太受欢迎，而“秋分”“谷雨”就是涨势颇为喜人。

有私募投资经理认为，仿真模拟交易很有必要参与，科创板是个新事物，很多交易规则与A股不同，需要有一个逐步适应的过程，同时也需要了解其他投资者的交易习惯，捕捉别人没有发现的投资机会。

同时，仿真模拟交易也能检验哪家券商的系统好用。有私募投资经理表示，科创板的一些投资策略和主板不同，所以也要看看券商能开发出什么样的交易系统适配。

仿真交易也是一个交流投资理念的好机会。投资并非一个智商160就一定能击败智商130的人的游戏，研究投资策略和掌握投资工具非常重要。

业内人士介绍，在科创板仿真赛微信中，对于投资策略，大家每天都讨论得热火朝天，有的选手无脑追涨，有的选手时刻研究买卖时机，有的选手心心念大涨，有的选手求稳，各尽其能，各有千秋。

华鑫证券模拟交易优胜者感言

来源: 上海证券报

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