为了进一步丰富我国养老理财产品的品种，按照银保监会的统一安排，11月20日开始四大国有银行（中农工建）在广州、青岛、合肥、西安、成都五个城市推出了特定养老储蓄产品。

年底前，养老领域迎来2个大动作，个人养老金、特定养老储蓄开闸在即，很多人关心，这增加了2个养老新选择，到底要不要参与呢？

需要特别指出的是，福建省全域均纳入了先行范围。

如今，不少银行的销售人员仍然在利用信息不对称，用虚假宣传误导储户，将不同金融产品混为一谈，忽悠储户。银行得到好处，员工得了佣金，但储户被蒙在鼓里，承担风险。

储户的信任，是银行生存和发展的基础。正如杨女士男朋友所说：“当时存钱的时候我们也没想那么多，觉得毕竟人家是银行嘛，我们既然来存钱肯定无条件相信人家，而且当时也不认为银行会卖保险”。

来源 | 羊城晚报·羊城派

什么意思呢？随着名录的公布，个人养老金基金很快就会上线可以购买了。那么，大家关心了，要不要买呢？

从投资安全方面看，储蓄型保险的经营主体是保险公司，受到银保监会的严格监管，拥有一套完善的偿付能力体系来防止保险公司经营出现资不抵债的风险，安全性远超一般性的金融理财平台，破产倒闭的概率极低。即便保险公司真的运营不下去了，也会在银保监会的监管下依法把保单转移到其他保险公司，保障依旧有效。为此，其安全性远高于有违约风险的企业债券、私募基金等理财产品，以及高风险的股票、股票型基金等。

我是存真保，

今年4月，国务院办公厅发布《关于推动个人养老金发展的意见》，对我国多层次、多支柱养老保险体系建设具有标志性意义。“意见”明确，个人养老金实行个人账户制，参加人每年缴纳个人养老金的上限为12000元，投资范围拓展至银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等多种金融产品，投资者可根据自身风险偏好自主选择。

35人已购

一句话概括：摊余成本法就是计算手里资产持有到期预计能赚多少钱，然后将收益平摊到持有的每一天。

银行业内人士对记者表示，个人养老金账户实施后，会推出一系列产品，上线后可以了解。目前各家银行开启个人养老金账户抢夺战，多家银行推出开户成功后可领红包的优惠活动。“个人养老金业务即将开办，参加个人养老金可享税收优惠，我行诚邀您预约开户。”人在北京的王明（化名）对记者展示他收到的短信，“开户成功后，您可领最高88元红包。”

二是账户性质的“特殊性”。该账户是特殊专用Ⅱ类户，农业银行可提供Ⅱ类户实体卡（网点柜面开立）、Ⅱ类电子账户（其他渠道开立）两种产品供公众自由选择。但不同于普通Ⅱ类户，该账户资金的转入、领取、投资等不受金额限制，使用起来更加方便。此外，农业银行提供免收年费、账户管理费、短信费、转账手续费等优惠。

想甩锅没甩掉，是因为遇到了较真的储户。可是，这个甩锅的样子太难看。毫无疑问，它将再次伤害人们对银行的信任。

这意味着，该银行是在储户实际上不知情的情况下，将储户存款变为保险基金。银行这样做，涉嫌侵犯储户知情权，应该为储户蒙受的损失负责。

其实，根据《关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知》，个人养老金也是可以买储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）。而按照此前设定的时间表，特定养老储蓄试点就是从11月20日开始进行的。

另外，首批个人养老金保险产品名单于11月23日公布，包括6家保险公司的7款产品，其中国寿寿险、人保寿险、太平人寿、太平养老及国民养老分别有1款产品，泰康人寿有2款产品。7款产品形态上以两全险、年金险为主，有4款运行时间超过1年，并且在2021年已实现的实际结算利率均超过各自的保障利率。值得注意的是，在直观的投资收益外，个人养老金保险产品还针对特定场景提供失能护理保险金、全残保险金等对应保障金。

在净值曲线上，市值法的净值曲线波动较为明显，而摊余成本法的净值曲线较为平滑、低波动。

而且，在我们需要用钱时，也有办法灵活支取，很是方便。

养老保险你真的了解吗？

除了银行存款外，自然还有其他形式的储蓄，比如自己保存的现金，储蓄国债等。

看到这里，或许不少人会发出疑问：到底什么是摊余成本法？有什么特点？哪些产品可以采用摊余成本法计价？今天，小盛就详细聊聊摊余成本法。

几乎所有的企业家认为有必要进行“家企隔离”制度，在企业面临资金风险时让家人获得生活的保障。但是对于一些企业来说，想要完善地做到这点又面临着诸多困难，比如初创企业正值资金缺口，为了保障企业平稳渡过成长期，企业家们愿意投入自己的个人资产；家族企业经营多年，家企之间的关系、企业管理者们之间的关系错综复杂；或者是对于运营状况十分良好、利润稳定的企业，管理者处于对自身企业的信赖和对未来企业运营的乐观态度，更愿意将资产投入到企业中以获得企业发展和个人财富增长的双赢。但是拥有以上想法的企业家们也同时提到，希望在合适的时机把资产重心向家庭转移，优先保障家庭的稳定。目前，企业家除了梳理企业资产分离高低风险资产（61％）以外，购买大额寿险（56％）、年金险（42％）已成为保障家庭资产和家人生活品质的主要方式。

多家银行相关负责人表示，目前已与人社部个人养老金信息管理服务平台、个人养老金基金行业平台实现了系统对接，并与多家产品机构完成了联合测试。

有朋友问，去哪些银行可以购买国债呢？图中这40家银行都可以购买国债。

不过对于在两者之间做选择的投资者而言，更重要的可能在于二者的不同。

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