身为理财大军的一员，我们经常听到“这个比那个安全”“债券比股票好”偶买噶，这些结论都是咋得出的呢？

如果你真的想要开始投资理财，不要只依赖销售人员，而要了解你在金融市场中，你所购买产品的利率、风险系数、我是否可以承受。比如，你要先了解各类产品的风险系数↓ ↓ ↓

显然，有些朋友把资金从银行存款里拿出来投资，或者不购买国债产品，主要是因为利率太低，不愿意折腾。但是收益率高的产品也必然伴随着高风险，so,别相信天上可以掉下馅饼，理财不可贪心哈。我们日常使用较多的投资方式各系数如何呢？

宝宝类产品（余额宝、理财通）宝宝类产品应该是全国民接触的最多的理财产品了，从大学生到父母辈都有使用。在当下银行都可以倒闭的背景下，存取便捷，风险极低，还有高于银行储蓄的收益，收到很多人的青睐。

票 据

大部分的票据理财平台主要是个人对企业的借贷模式，这些企业会以其持有的银行承兑汇票作为质押担保，然后由互联网平台发布，最后向个人投资者融资，票据到期之后，以银行兑付的资金作为还款来源，归还投资者本息。因为最终资金是从银行处获得，在票据为真的情况下，除非银行倒闭，否则很难出现逾期或坏账情况。听起来也不错耶~

P2P等互联网产品

P2P也是大家平时接触的比较多，收益高于票据。随着国家监管政策的陆续出台以及各地监管部门严格把关，P2P市场也逐渐趋于理性，回归到金融的本质上来，当下投资P2P不要贪图高收益哦，安全稳健理财是最重要的。

融资易P2P平台的成交额14亿多元，始终坚持稳健路线。平台有一支源于银行而优于银行的风控团队，会对平台的每一个项目进行严格把关，对投资人的本息安全是一个重要保障。融资易平台的项目，预期年化收益率在11%-13%之间，100元起投，项目多在1-3个月之间，资金流动性好

基 金

大家平时说的基金主要是指证券投资基金，基金的种类比较多，需要花一定心思去研究，随着互联网金融的概念兴起，基金公司也逐渐调整了基金的起投金额，很多基金都是10元起投。当然大家要注意基金的各方面费用哟~虽然基金公司不会倒闭，但是基金投资本身的风险是要高于其他上面的理财方式的，合理定投一般会降低风险，并且保证收益。

股 票

股票投资分为长期投资和短期投资（包括经常买卖的），长期投资风险相对而言会小一些，股票的风险还是很大的，主要在于股市起伏不断，常常上演过山车，所以什么时候入市，买哪只，对应当时的市场经济情况那种主题会利好，都是值得探究的问题。没有做好攻略之前还是谨慎购买哦！然而，现在开股票账户是不用钱的，不买股票也不用交手续费，网上也可以开户哟~

无论是哪一种投资，没有好坏，只有对应你的需求的优劣，你我都需要根据自身的实际情况来确定最终选择何种资产配置方式，所以，投资有风险，购买需谨慎哦！

一、什么是恐怖活动、恐怖融资？

01

恐怖活动是指以制造社会恐慌、危害公共安全或者胁迫国家机关、国际组织为目的，采取暴力、破坏、恐吓等手段，造成或意图造成人员伤亡、重大财产损失、公共设施损坏、社会秩序混乱等严重社会危害的行为，以及煽动、资助或者以其他方式协助实施上述活动的行为。

02

恐怖融资是指有下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

二、我国打击恐怖融资活动相关立法和相关文件主要包括哪些？

相关立法主要包括《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国反恐怖主义法》《中华人民共和国刑法》等。

2018年10月10日，为规范互联网从业机构反洗钱和反恐怖融资工作，切实预防洗钱和恐怖融资活动，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会制定并发布《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法（试行）》。《管理办法》的出台，旨在建立相关监管机制和监管规则。

一是建立监督管理与自律管理相结合的反洗钱监管机制。明确中国人民银行、国务院有关金融监督管理机构协同监管和互金协会自律管理相结合，做到履职各有侧重，工作相互配合。同时，充分发挥互金协会和其他行业自律组织的管理作用，借助自律组织的力量，促使从业机构强化内控建设、增强反洗钱意识，提升监管有效性。

二是建立对全行业实质有效的框架性监管规则。《管理办法》对从业机构需要履行的反洗钱义务进行原则性规定。同时，明确由互金协会协调其他行业自律组织制定行业规则，实现监管和自律管理的有效衔接。

三、恐怖融资的常见形式有哪些？

通过慈善机构募集资金

一是恐怖组织可能会利用慈善组织的资金监控漏洞盗用或骗取慈善资金；

二是恐怖组织通过对慈善组织分支机构的渗透，利用机构中某些雇员对恐怖组织的同情和支持，通过慈善组织募捐的方式将资金转移至恐怖组织；

三是恐怖主义可能已经控制了某个慈善组织，致使该慈善组织整体参与到恐怖融资中。

通过合法经营募集资金

在部分不需要正式的职业资格（如相关资格证书），并在创业期不需要大量投资的行业或领域，恐怖融资风险相对较高。

通过自筹资金筹集资金

在某些情况下，恐怖组织从内部获得收入来源，包括成员家庭收入和其他犯罪收入来源等。

四、洗钱与恐怖融资的区别包含哪几方面？

01

恐怖分子、恐怖组织并非为利益所驱动，他们的目的不是聚敛大量财富，而是造成伤害；

02

洗钱通常会涉及企图隐瞒资金非法来源的金融交易，但恐怖融资的资金来源通常不是非法资金或者并非由非法活动所产生；

03

恐怖融资支持的是不可告人的暴行和暴力。洗钱的最终目的是让非法犯罪所得及收益获得表面上的合法性，掩饰、隐瞒、消灭犯罪证据及追索线索，进而逃避法律追究及制裁，而恐怖融资的目的通常具有非经济化目标，目标锁定在政治合法性、政治影响力和传播意识形态等非经济方面。

五、涉恐黑名单监测管理是什么？

涉恐黑名单是指有关组织和部门列明的恐怖组织、恐怖分子名单，名单通常情况下来源于国务院的有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议、中国人民银行。

金融机构应制订黑名单内部控制风险管理制度，将涉恐名单嵌入业务系统，在办理业务时匹配比对名单，实现黑名单及时更新、事前预警、事中监控、事后报告的管理功能，对于符合名单信息的客户及时报告并采取适当的后续措施。

六、社会公众配合金融机构开展打击恐怖融资的义务主要包括哪些？

01

主动配合金融机构完成客户身份识别，包括提供真实有效的身份证件、据实告知交易目的、及时更新预留信息等；

02

积极培养自我风险防范意识，不出租、出借账户、U盾，不用自己的账户替他人提现，防止他人盗用身份从事非法活动；

03

对于所发现的涉恐融资行为勇于举报，及时切断资助犯罪行为的经济来源和渠道，维护社会正义。

6月24日，兴业银行漳州分行成功为漳州市九龙江集团有限公司发行30亿理财直接融资工具。据悉，本笔业务是迄今为止福建省内企业发行的金额最大、利率最低的理财直融工具。

理财直接融资工具是在银行业理财登记托管中心注册发行的创新融资工具。在获悉企业融资需求后，兴业银行漳州分行投行专业团队迅速为企业量身定制产品解决方案，充分发挥集团敏捷柔性组织作战优势，由兴业银行提供独家主承销服务，由兴银理财提供全额投资认购服务。本笔业务从注册到发行落地仅用时不到两周，为漳州地方优质国企引入低成本融资，解决了企业的临时资金需求。

近年来，兴业银行漳州分行充分发挥集团投行与金融市场的投承联动优势，主动绘制投资地图，加大对漳州市优质企业的支持力度。2022年上半年助力漳州市各类企业完成各类资本市场直接融资超170亿元。

下阶段，兴业银行漳州分行将继续发挥投行专业团队作用，“投行+商行”，“股权+债权”，“融资+融智”，继续加大对我市优质企业的金融服务，为漳州市的高质量发展超越贡献兴业力量。（柯雪娇）

来源：兴业银行漳州分行

即使只是一片荒地，旌逸集团也会树起硕大的招牌。旌逸集团高管曾向警方承认，这样做的目的就是包装出集团“资产雄厚”的假象，以吸纳更多的资金。

8.4%至16.2%的年化利率，诱人的同时少了过去“跑路平台”畸高的疑虑，还有“实业投资”的“集团公司”兜底保障；多个“投资项目”上竖起了公司的巨大标志，有着“看得见摸得着”的保障；更有“上交所”和澳大利亚股票上市的IPO信用背书……当号称“百亿线下理财平台”的上海旌逸集团有限公司忽然传出资金链断裂的消息时，不少投资者第一反应是愕然和不可置信。

3月19日，上海市普陀区人民检察院批准逮捕旌逸集团实际掌控人孔某及相关的谢某、钱某等9名犯罪嫌疑人，因其“涉嫌非法吸收公众存款罪”。

在这家号称“高新科技+汽车贸易+酒店餐饮+食品制造+文化娱乐+金融投资”，官方网站上宣称“不同领域，同样精彩”的“全方位发展”的资产投资管理公司，背后究竟如何运转，又是否真如一些人所幻想那样，真的具有投资盈利的可能？

记者多方走访获悉，剥开各种虚假的“荣誉”和包装，旌逸集团“主营业务”其实就是“借新还旧”的庞氏骗局——以高利率吸纳公众存款，再用后来者的钱款支付此前投资人的本息；寥寥无几的所谓“投资项目”则几无盈利可能，主要作用就是“包装”给投资者看以吸纳更多存款——这样的恶性循环，唯一的结果就是资金窟窿越搅越大——就连公司实际控制人孔某自己也承认“是要出问题的。”

“家大业大”投资公司还在乎几个养老钱？

2016年底，64岁的市民罗阿姨路过浦东新区永泰路上的“旌逸财富”门店时，被一名西装笔挺的年轻男子叫住，问她有没有兴趣免费参加“武夷山旅游”、听“养生讲座”。罗阿姨知道“天下没有白吃的午餐”，业务员倒也不隐瞒，向她推荐了公司的理财产品：“我们是正规公司，有很多自己的产业，都可以组织客户实地考察，您就当免费旅游。”

尽管没有购买任何产品，罗阿姨当天还是带回了一叠理财产品资料和一份免费赠送的小礼品。此后经过门店，业务员都会跟罗阿姨聊聊天、赠送小礼品，邀请她参加讲座。罗阿姨有朋友禁不住劝，买了理财产品，当场就拿到300元的“返现”红包。这位朋友曾向罗阿姨介绍这家公司在酒店举办的“客户答谢会”规模之盛大：“人家这么大公司，骗你那点钱？”后来，这位朋友还免费去武夷山旅游了一次，回来跟罗阿姨说：“人家大客户是免费包邮轮出国的！”

门店经营的两大类“产品”，罗阿姨着实看不懂——“债权受让”、“融资租赁”，而基于这两项业务开发的“月月盈”、“单季盈”、“四季盈”、“年年盈”等不同套餐，年化收益率从8.4%至16.2%不等，比银行理财产品高不少，业务员介绍称：“我们的产品都是由集团公司保本的，没有风险。”

事情果然如此吗？罗阿姨从事金融行业工作的女婿余先生听说这一消息后，立即查询了相关信息，意外发现所谓提供“融资租赁”产品的万悦融资租赁公司和“保底”的旌逸集团不仅办公地点、电话号码相同，就连法人也互为董事：“这不是左手倒右手的关系吗？”而其推介的多个投资项目也与这些公司有着联系：“根据国家有关法规，理财、担保类公司禁止与其推介的项目有关联或利害关系，否则就涉嫌自融。”

案发后警方查证，旌逸集团共有三个融资平台——旌逸集团、上海人宇资产管理有限公司、上海万悦融资租赁公司，实际控制人都是孔某。一些曾供职旌逸集团门店的业务员坦言，他们也不知道“债权受让”、“融资租赁”究竟是什么意思：“我们只要把产品卖出去，尽可能收取多的资金，这样才能有高额的提成奖金。公司为吸引投资，根据投资额度配备不同的礼品，从现场刷卡返还现金红包到金条、银条都有。春节前我们还有客户答谢会，现场抽奖最小的现金红包都有188元，最大的红包有18888元，还有苹果手机之类。”

羊毛出在羊身上。余先生曾特地去几家门店观察过：“业务员对我这样的中青年根本不搭理，对过往老人特别亲切积极。这不是骗人养老钱吗？”

“百亿线下理财平台”的资金去了哪儿？

梳理旌逸集团的资金流向，公安部门发现被吸纳的资金主要流向四个方面：支付投资人还本付息，维持公司的日常运营，对外投资及孔某个人的高消费。

尽管在接受记者采访时，旌逸集团的多名高管对资金额度具体分配说法并不一致，但他们都表示吸纳来的资金“大头”用于支付客户的本金和利息，总计金额达数十亿元。一些业内人士分析，如果按照平均年化利率12%左右计算，加上旌逸公司各种旅游、红包和礼品等活动，仅客户这一方面的成本就远高于正常公司：“一旦出现资金断裂，窟窿会几何式扩大，非常危险。”

要维系这样的运转，公司日常经营成本也相当惊人。据旌逸集团员工介绍，该公司“业务团队”一般分为四级：业务员——团队经理——总监——区域经理，业务员每拉进一笔投资，四个层级都能相应获取一定提成。以业务员为例，提成比例按照时间长短有所不同：“十二个月2.5%，六个月是1.5%，资金量大还可以另计。”曾管理过旌逸集团财务的总裁助理陆某表示，每个月光是用于业务团队提成就是一笔庞大的开销。

为了维持“投资公司”应有的“体面”形象，旌逸集团租下了中山北路3000号长城大厦两层半的楼面和环球港的一层楼面，截至目前仍能查到的分店就达43家。旌逸集团一次年会曾因席开800桌和重奖在网上名噪一时，今年2月8日旌逸集团的网站上更新了16场“客户答谢会”的信息，这还只是今年春节前“客户答谢”活动的一部分。据公司内部人员透露，每年春节前公司会开多次规模盛大的客户答谢会：“一次年会至少用掉1000万以上。”

今年2月，旌逸集团网站一次性更新多个营业网点“客户答谢”的“盛况”。

而孔某的个人开销同样惊人。他并未在上海购置房产，而是在公司附近的五星级酒店里包租了一间行政套房，时间以年为计。步入孔某的“家”中，更衣室里挂满了各式各样的名牌衣物、包袋和鞋子，在他的办公室里，有满满一墙壁的名贵红酒。被公司高管透露“喜欢奢侈品”的孔某买过一块市场售价高达420余万元的名贵手表。而他的“代步工具”包括一辆限量版的劳斯莱斯幻影加长版豪车，据他自称：“连购置税差不多1400万左右”。平时他接待朋友出入都是高档场所，娱乐则是与公司高管一起前往澳门等地赌博，一掷千金。

钱某从2016年下半年开始担任旌逸集团财务总监，她表示孔某一般要求保险柜里保持200万左右的现金，他会随时派人来支取：“一般每个月大概会领取400万左右，直至案发时已领取了约7000-8000万元。”

领取这些现金时，孔某本人从不签字。旌逸集团财务管理之混乱由此可见一斑：大量的资金并未进入公司账户正常支取，而是直接进入孔某私人账户，其在一家银行的个人账户就多达60余个。采访中多名高管一再自称“只领取固定薪水”，但远超他们年薪的资金却在私人账户之间流转：以号称月薪仅1.2万元的副总裁沈某为例，3年内孔某私人账户转给她私人账户的资金高达200余万元。

与这三项开销相比，所谓的“对外投资”比重微乎其微，而陆某、钱某两任财务总监均证实，对外投资的项目都是由孔某自行联系，资金也是从公司至其私人账户后再进行分配。

“每个月公司都要付巨额的利息和员工工资，这些钱也是不断的继续吸存客户得来的。”旌逸集团总裁谢某坦诚：“一旦没有了后续的资金投入，公司的资金就会断裂，也就无法继续支付投资人的利息及本金，还有员工工资。”

“上市公司”“实业投资”真实价值几何？

旌逸集团的墙上，醒目地贴着上海股交所挂牌代码和澳大利亚股票代码。在面对投资者时，“公司上市”也是业务员推介理财项目的“信用背书”。 甚至通过国内网络搜索，还能找到不少真假难辨的关于旌逸集团在澳大利亚“签约上市”、“正式上市”的消息。

一些业务员称，公司内部有培训如果有投资者问起股票的具体事宜，他们就会以“公司是借壳上市要走流程”为由搪塞。然而经过警方核实，旌逸集团及关联公司并未在国内及澳大利亚上市并发行股票。

但对罗阿姨的朋友而言，旌逸集团旗下诸多“资产”是她和诸多投资者共同“见证”过的，难道这些“看得见、摸得着”的资产也是假的？

在旌逸集团的网站上“产业展示”一栏中，罗列出包括旌逸光明食品有限公司、缤纷五洲集团有限公司、马屿阿友汽车商贸有限公司等多家企业和项目。然而经警方初步查证，这些项目虽然并非完全虚构，但经营困难重重，几无“造血”盈利的能力。

以罗阿姨的朋友曾参观过的“旌逸光明食品有限公司”为例，旌逸集团网站上曾图文记录这一次参观活动。然而在百度“旌逸集团”贴吧里却被一名自称星级饭店从业者的网友“打脸”：“食品车间规模还没小区菜场里面一个面包房大”，并贴出其他食品糕点厂的自动化加工车间对比图表示，自己工作的饭店西点坊与旌逸集团展示的车间规模相似，但产量供自家酒店使用都不够，还必须另行采购。记者以这些图片向部分业内人士获悉，该网友的观点基本符合实际，这样的规模根本不足以形成市场化的销售规模，更不谈盈利：“而且从图片上看，参观者没有任何防护措施直接进入食品加工车间，这本身就说明这个‘食品公司’是极不规范的。”

“缤纷五洲集团有限公司”是旌逸集团对外宣称收购的一家地产开发公司，并在多地都有在建地产项目。然而警方实地调查核实后发现，孔某曾以个人名义与缤纷五洲公司达成10亿元的收购合同，但资金一直未实际到位，缤纷五洲集团有限公司原先经营不善已积欠大量的债务。曾实地调查这些项目的普陀公安分局经侦支队金融犯罪侦查队民警告诉记者，大量所谓的“在建项目”只是一片荒地，仅有两处动工项目也因欠下供应商资金早已停工。旌逸集团所持有的绝大部分资产都是业内人士眼中的“不良资产”：“想要在一定时间内恢复经营几无可能。”

但令民警印象深刻的是，即使只是一片荒地，旌逸集团也会树起硕大的招牌。旌逸集团高管曾向警方承认，这样做的目的就是包装出集团“资产雄厚”的假象，以吸纳更多的资金。

孔某其人：无任何金融从业背景和金融从业资格

旌逸集团的“高管”团队介绍中这样写到——“产业发展的背后是人才，旌逸集团网罗业界专业人士，打造国际一流企业”。

然而旌逸集团的“团队”真的“专业”和“国际”吗？

记者从警方处证实：孔某，小学文化，无任何金融从业背景和金融从业资格。2009年8月因盗窃电缆被浙江省瑞安市人民法院判处有期徒刑4年6个月。刑满释放后，孔某在当地经营一家二手汽车商铺，因经营不当导致资金困难。在朋友介绍下，他接手同样陷入困境的上海旌逸资产管理有限公司，等于“没有花一分钱就收购了这家公司”，并逐步通过大肆吹嘘、精心包装形成如今的局面。

旌逸集团的“高管”中，同样没人有任何金融领域教育和从业背景。旌逸集团总裁谢某，高中文化，任职“总裁”前从事汽车修理工作；副总裁沈某，2015年刚到旌逸集团时从事的工作是前台，在不到3年时间里成为这个“百亿平台”的高管之一。

公司网站上宣称集团高管“国际化”“专业”，但事实上没人拥有金融专业背景。

在案发前夕，公司财务曾向孔某反映：公司已无力发放员工工资。对此，孔某的决定是进一步抬高利息以吸引更多资金。但孔某心里比谁都清楚，这是一个永远无法填补的黑洞。孔某向警方供述道：“我公司并不具备任何政府金融机构发放的可向个人融资的执照，但我知道这样做违反政策及国家规定，是要出问题的，也知道是违法行为。”

警方也提醒市民群众，投资理财需谨慎，切莫贪图眼前的“高收益”而抱有侥幸心理冒险投资，以免因小失大、得不偿失。警方将依法最大限度保护投资人合法权益，提示x相关投资受损人尽快向警方报案，合理、合法表达诉求，配合警方开展侦查取证工作。

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