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问了一些金融名词的概念

我今天做一个解答

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一、

大家关于信托最多的问题？

1、 信托是什么？

答：信托是和银行理财类似的一种理财，可以投资获得收益。

2、 信托公司正规吗？

答：信托公司是正规的金融机构，受中国银保监会监管并且信托牌照必须由银保监会批准发放。

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3、 信托产品是什么样的？

答：信托产品是由融资方、担保方、风控措施组合而成，并通过信托公司的风控审核发行的理财产品。

4、 投资信托产品安全吗？会不会亏损本金？

答：在银保监会严格监管整个行业下，信托产品相对安全。当然所有投资都会有风险，还需投资者们通过学习了解来规避风险。

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在咱们投资者常见的信托产品中，信托公司作为发行方和主动管理方，扮演着非常重要的角色。

信托公司是指依照《中华人民共和国公司法》和《信托公司管理办法》设立的主要经营信托业务的金融机构。

在“严监管”、“去通道”的行业极端环境之下，信托业的资产管理规模仍高达20.38万亿。银保监会明确表示不会再发放新的信托牌照。目前全国正常经营的信托公司共有68家，转让信托牌照时，有大量知名企业愿意接盘。

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在现有金融业态中，信托公司是中国金融业中唯一能够横跨货币市场、资本市场和实业投资领域的金融机构，是唯一一个能够自由地同时开展贷款与投资的综合经营的金融机构。

信托公司的实控人主要是地方政府、央企、实力强大的金融机构和民营企业。注册资本都在实缴货币资本3亿元以上，每家信托公司管理的信托资产规模都在千亿以上，资产实力强大。

信托产品只能向合格投资者募集，而且投资有较高门槛。信托牌照数量少，在营业的信托公司仅有68家，一般都在北上广深，并且信托公司无法像银行一样到处设立分支机构。

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二、

信托产品的分类

1、政信类信托：

资金投向地方政府投融资平台，最终用于当地基础设施建设，风控措施多为评级为AA及以上的城投平台担保、应收账款质押、土地抵押。

2、工商企业类信托：

资金投向各类工商企业，最终用于企业资金周转，风控措施多为企业的股权、应收账款质押、持有的资产抵押，并辅以关联公司担保以及实控人担保等增信措施。

3、房地产类信托：

资金投向各类房地产企业开发的地产建设项目，风控措施通常为土地抵押和集团担保。银保监会等信托机构主管单位对房地产信托有着明确严格的要求，从开发商级别资质、融资项目自有资金比例、融资项目证件齐备等角度做出了严格的规定。

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4、证券投资类信托：

募集的资金投资于股票、债券等有价证券。常见的有股票投资类信托、债券投资类信托、基金投资类信托、组合投资类信托等信托产品。

5、资金池类信托：

信托公司通过信托产品募集资金，资金投向只披露范围，具体投向不明，通常会滚动发行多期。目前市场上资金池类信托产品频频暴雷，备受诟病。

6、TOT信托：

信托中的信托，专门投资于信托产品的信托，信托公司成立一个母信托，由母信托产品选择已成立的子信托计划进行投资。

7、股权投资类信托：

资金投向某个有限合伙企业，从而实现间接的股权投资；有的则通过直接转让融资方股权或者购买股权收益权等方式实现股权投资。

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三、

政信项目怎么挑选

1、确定购买的是否为纯政信项目

评估融资方的性质：根据城投平台的实控人、业务范围、财务状态来了解融资方是否为城投平台以及在区域内的重要性。

2、判断所在区域的实力

行政级别、区域经济、财政实力以及政府债务几方面是分析区域的综合实力的重要因素。行政级别：融资方所在的区域政府行政级别越高，项目隐含的政府信用越优质，项目的还款能力越强；经济和财政方面：通常会从经济总量GDP、经济增速、一般公共预算收入占比，来判断区域经济财政结构是否合理；地方政府债务：常用政府负债率和政府债务率两个指标来衡量。

3、关注项目中的风控措施

通常政信项目中会设置担保，通过担保方的综合实力来判断担保是否有效。

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四、

信托公司该怎么看

1、看股东背景

关注信托公司的股东背景，按照控股股东分类，可以将信托公司分为：政府控股、金融机构控股、央企控股和民营企业控股。通常控股股东实力更强，信托公司越优质。

2、看综合实力

关注信托公司各项指标，比如信托公司的注册资本、总资产、信托资产管理规模、主动管理型业务比重、年度新增信托资产等等。除此之外，还可以关注68家信托公司的排名情况。

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3、看信用情况

一是看信托公司过往逾期项目及后续处理情况，包括逾期项目的数量、逾期原因、是否解决、信托公司处理是否积极等；二是信托公司的处罚记录，包括收罚单的数量、金额、被罚原因等。

4、头部信托公司

有的头部信托公司也发生过违约，并且规模越大的信托公司，需要支付的品牌溢价也越高，投资者获得的收益可能越低。

5、不可盲目信赖本地信托公司

本地信托公司虽然服务更方便，但并不代表发行的项目就安全，对于投资者来说，信托公司的综合实力更重要，如果只关注本地信托公司，反而会限制投资选择范围。

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五、

信托产品有哪些购买渠道？

第一种：信托公司直销

优势：信托公司对自己发行的产品每一个环节涉及的内容更了解。如果投资人在信托公司购买信托产品，可以直接从信托公司获得产品的各种信息，避免了“信息不对称”。

劣势：如果选择了某家信托公司，投资者只能买到这一家信托公司自己发行的产品，无法买到其它家的，甚至会出现信托公司销售员工自卖自夸的情况。

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第二种：商业银行代销

优势：银行有自己的风控标准，在选择代销的信托产品时起到了一定的风险过滤作用。

劣势：银行会收取一定代销费用，在银行购买到的信托产品收益率普遍较低；并且银行代销的信托产品数量非常少，大部分银行销售人员对信托产品的了解程度也有限。

第三种：第三方理财机构代销

优势：第三方理财机构和多家信托公司都有合作，产品库丰富，投资者可以择优选择；并且第三方理财机构的理财师能提供更加完善的服务，例如前期帮助客户分析项目质量、中期协助签合同打款、后期付息通知等。

劣势：市场上第三方理财机构数量众多，良莠不齐，理财师的素质有高有低，找到一个靠谱的第三方理财机构和理财师会比较困难，而且需要时间来验证。

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六、

如何辨别信托的真假

1、看发行机构

看产品发行机构是不是真的信托公司，只有信托公司才能发行信托产品。目前我国在营业的信托公司仅有68家，具体名单可以在银保监会官网上查询到。

2、在中信登官网上查询

信托公司发行信托产品，必须在中国信托登记有限责任公司（中信登）进行产品登记，获得唯一的产品编码，类似于个人身份证。可以通过信托合同上的产品编码在中信登官网上查询产品信息（该方法适用2017年9月1日之后完成初始登记的信托产品）。

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3、向信托公司核实产品信息

可以直接在信托公司官网上查询产品信息；或者拨打信托公司官网上公布的客服电话，向客服核实产品详细信息。

4、看打款账户

信托产品打款账户一定是信托公司在银行开立的信托专户，户名一般为“XX信托有限责任公司”，或“XX信托XX集合资金信托计划”，资金不会进入任何非信托公司的第三方账户。

5、看起投门槛

信托产品的投资门槛较高，一般为100万元起步，少数信托产品起投门槛降到了30万。对于宣称起投门槛低至千元、万元的信托产品，要非常警惕。

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七、

家族信托是一个趋势

1、什么是家族信托？

家族信托是指信托公司受个人或者家庭的委托，以家庭财富的保护、传承和管理为主要信托目的，提供财产规划、风险隔离、资产配置、子女教育、家族治理、公益（慈善）事业等定制化事务管理和金融服务的信托业务。

2、家族信托适合哪些客户？

①想为家庭成员设计个性化的分配方案，完成对自己及家庭成员的生活、医疗、教育、养老规划；

②想提前解决接班人、财产传承的问题，避免赠与、继承过程中出现各种纠纷；

③想规避企业、家庭风险，做资产隔离；

④关注遗产税相关话题，想做个人、企业税务筹划。

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3、家族信托多少金额可以设立？

家族信托财产金额或价值不低于1000万元。如果没有1000万，可以考虑配置具有家族信托功能的保险金信托，目前保险金信托150万可设立。

4、家族信托的期限是多久？

家族信托是一个长期的可以跨代的法律安排，没有固定期限。目前国内家族信托设立期限一般是5年，可以续期。期限太短会不利于家族信托实现财富传承功能。

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八、

家族信托有哪些功能？

1、财富传承

灵活设计受益条款实现家族财富的定向传承、跨代传承，避免了赠与、继承过程中出现各种纠纷，真正达到财富代代延续。

2、税务筹划

委托人身故后信托财产不属于其遗产，不需要缴纳遗产税，实现遗产税筹划；通过调整受益人获得信托利益的时间节点、分配频率，实现赠与税延迟缴纳；通过灵活设计调整应税收入、税种实现个人、企业税收筹划。

3、风险隔离

将家庭财产与夫妻共同财产进行隔离，防止因婚姻变故导致财产外流；在家族企业财产与家庭财产间建立防火墙，避免企业经营风险波及家庭财产；将家族财产进行定向规划，避免因死亡风险导致家庭财产被分割。

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4、财富管理

在家族信托中设置专业的投资顾问，定制符合委托人的最优投资组合，既可以使信托财产不断累积，也能有效防止委托人因管理不当导致财产灭失。

5、家族成员保障

通过定向分配实现委托人对自己及家庭成员的生活、医疗、养老规划；为未成年、老年、财产管理能力不足的特殊家庭成员提供生活保障。

6、激励、约束后代行为

通过设置学业奖励、职业发展奖励、创业奖励、婚嫁金、生育金等特定受益条款，约束、引导后代行为，实现继承人在物质财富与精神财富上都得到传承。

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九、

城投债还靠谱吗？

1、什么是城投债？

城投债是指为地方经济和社会发展筹集资金，由地方政府投融资平台发行的债券，包括公司债、企业债、中期票据（MTN）、短期融资券（CP）、非公开定向融资工具（PPN）等，属于政府的隐性债务。

城投债并非政府债券，政府债券属于政府的显性债务；也不是在金交所备案发行的非标定向融资计划。

2、城投债的发行

城投债根据债券品种不同，可以在银行间债券市场发行交易，也可以在交易所发行交易。根据发行方式的不同，可以分为公开发行和非公开发行，即公募和私募。

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3、城投债如何交易？

绝大部分城投债只能由机构投资者购买，例如证券公司、期货公司、基金管理公司、保险公司、信托公司、商业银行等，个人投资者无法直接购买。个人投资者只能认购及交易公开发行的AAA 及以上评级的公司债和企业债，并且对合格投资者的要求非常高。

若个人投资者想参与城投债的交易，可以购买上述机构发行的投资于城投债的理财产品，例如证券公司资管计划、期货公司资管计划、基金管理公司及其子公司发行的产品、信托产品、银行理财等。

4、城投债安全性如何？

城投债的安全性比较高。城投债大多为地方政府的隐性债务，如果出现违约，不仅会影响当地政府的信用，后期该区域融资也会面临非常困难的局面。违约成本非常高。

到目前为止城投债实质性违约非常少，主要是新疆、内蒙古等地方出现过违约，基本上违约不久很快就解决了。在市场上，城投债的兑付也通常优先于信托、融资租赁等非标产品和银行贷款。

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十、

城投债和信托有什么区别？

1、发行方式

城投债既可以是公募的也可以是私募的，公募债可以在证券交易市场挂牌交易转让，私募债券是指向特定的投资者发行的债券，其发行和转让均有一定的局限性。而信托是属于私募性质的，只面向合格投资者发行。

2、发行门槛与监管力度

城投债发行门槛较高，根据债券类别的不同，发行过程也会由不同部门监管，如发改委、证监会、中国银行间市场交易商协会等。信托属于较为市场化的行为，信托公司选择与哪家城投平台合作是自主行为，无需行政部门审批。信托公司业务规范由银保监会监管，项目符合相关规定即可发行。

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3、企业违约成本

城投债违约成本非常高，一旦违约，将会面临企业评级下调、银行抽贷、后续融资困难等问题，地方政府信用也会受到影响。政信类信托违约后，也会对融资方和当地政府信用造成重大冲击，融资方和当地其它城投平台再融资能力会严重受损。

4、社会监管力度

城投债一般规模较大并且大多是金融机构参与认购，违约后媒体报道力度最强，城投债一旦违约几乎可以立即登上媒体头条。由于信托属于私募性质，相对隐蔽一些，信托违约后信托公司往往“树大招风”，媒体的报道重点集中在管理方身上，项目违约后常常有“XX信托公司踩雷”这种负面宣传。

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十一、

期货资管变得常见了

1、什么是资管业务？

《资管新规》中规定，资产管理业务是指银行、信托、证券、基金、期货、保险资产管理机构、金融资产投资公司等金融机构接受投资者委托，对受托的投资者财产进行投资和管理的金融服务。目前市场上常见的资管业务主要包括基金子公司资管、券商资管、期货及其子公司资管、保险资管以及银行资管等。

2、什么是期货资管？

即期货公司发行的资管产品。简单点说就是投资者拿资金，期货公司利用自身的投资研究优势为客户做资产管理。期货资管产品需在中国证券投资基金业协会备案发行。期货资管属于私募产品，非公开发行，只有合格投资者才能认购。

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3、期货资管有哪些类型？

目前期货资管主要以集合类、主动管理类和固定收益类产品为主，主要投向标准化债权资产和其他私募资管产品。与此同时，期货资管在期货及衍生品市场的参与比重也在逐年增加。

4、期货公司数量及监管

期货公司为持期货牌照经营的金融机构，目前全国共有150家期货公司，可以在中国期货业协会官网中查询到完整名单。期货公司受到证监会、证监会派出机构、中国期货市场监控中心、期货交易所、中国期货业协会，即“五位一体”的监管。

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十二、

公募债券与私募债券的区别

1、募集方式不同

公募债券募集资金是通过公开发售的方式进行的；而私募债券则是通过非公开发售的方式募集。

2、发行对象不同

公募债券向不特定的多数投资者也就是广大社会公众投资者及合格投资者公开发行；私募债券是指向特定的合格投资者发行的债券，不超过200人，其投资者大多数为银行或保险公司等金融机构。

3、信息披露要求不同

公募债券对信息披露有非常严格的要求，其发行对象是广大的投资者，因而要求发行者必须遵守信息公开制度，需要定期公开披露季度或年度报告；私募债券则对信息披露的要求较低，无需公开披露相关报告，具有较强的保密性。

4、变现方式不同

公募债券可在证券市场转让；私募债一般不能在证券市场交易，只能以协议转让方式流通，且只能在合格投资者之间进行。

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十三、

什么是“非标转标”

1、什么是“标”，什么是“非标”？

2020年7月3日央行发布《标准化债权类资产认定规则》，列举了标准化债权类资产，并明确了标债资产认定路径。

什么是“标”？标准化债权类资产是指依法发行的债券、资产支持证券等固定收益证券，主要包括国债、中央银行票据、地方政府债券、政府支持机构债券、金融债券、非金融企业债务融资工具、公司债券、企业债券、国际机构债券、同业存单、信贷资产支持证券、资产支持票据、证券交易所挂牌交易的资产支持证券，以及固定收益类公开募集证券投资基金等。

什么是“非标”？银行业理财登记托管中心有限公司的理财直接融资工具，银行业信贷资产登记流转中心有限公司的信贷资产流转和收益权转让相关产品，北京金融资产交易所有限公司的债权融资计划，中证机构间报价系统股份有限公司的收益凭证，上海保险交易所股份有限公司的债权投资计划、资产支持计划，以及其他为单一企业提供债权融资的各类金融产品，是非标准化债权类资产。

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2、为什么要进行“非标转标”？

首先，大多数非标业务利用信托、券商资管等通道，名义上是银行的表外业务，但银行承担了实质上的刚兑义务；

其次，部分非标业务投向了房地产、政府融资平台、产能过剩行业等限制类领域，提高了上述领域的杠杆率，影响了宏观调控；

并且，非标业务还可以通过多层嵌套，拉长业务链条，隐藏了较大的风险，风险承担主体又不明确。

因此，监管约束非标，驱动非标转标，是治理金融乱象、防范金融风险的要求。

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十四、

各类投资产品有什么区别？

1、购买门槛不同

信托产品购买门槛相对较高，起投门槛大多为百万起投，并且投资者需符合合格投资者要求。而银行理财等其他资管产品起投门槛较低，一般对投资者没有特殊要求。

2、发行主体不同

信托产品由信托公司发行，银行理财由银行理财子公司发行，虽然有些信托产品能通过银行认购，但银行只起到中介的作用，产品实际发行方仍是信托公司。

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3、产品性质不同

信托为私募性质的资管产品，不能在公开场合进行宣传和销售。而银行理财等其他资管产品既有公募也有私募。

4、信托财产具有独立性

信托成立后，信托财产具有独立性，有天然的破产隔离优势，当破产清算时，信托财产不得被强制执行。

5、信托资金运用灵活

信托资金是唯一可以投资货币、资本和实业三大市场的，可以用股权、贷款等多种方式进行灵活运作，其他资管产品则没有这方面的优势。

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终章、

投资咨询的意义

2023年为疫后经济复苏的第一年，当一个国家逐步步入中等收入阶段时，社会将涌现一批中上产家庭。而金融投资市场正好吸收中上产家庭积累的财富，进而将资本注入实体经济中。

一个投资品值不值得购买，花多少钱买是划算的，什么时候卖掉，这些统统都交给市场，每个投资者有自己的判断。这也是我们作为居间咨询的重要存在意义，用专业的分析来解决市场信息披露。而我和我的伙伴们正在为践行这个理想而奋斗着。

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今天的视频来自知创图谱的制作

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今日话题：

【你还有什么好项目吗？】

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阮师傅观察

知创图谱企业战略顾问；好信托网首席经济分析师；投资机构合伙人；途穷哭，得道笑；千金散，爱交友；读书写字、诗酒风流；腿长一二六的美腿博主；理想是成为古典生活家。

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《白手起家的我们》

《2023哪些可以投资？》

《如何让基层摆脱低收入？》

《赚钱的秘诀》

《“奸商”经济学》

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传（zhuǎn）承（fā）中（shì）华（zuì）

文（hǎo）明（de）之（zhī）美（chí

星座配对一直是人们感兴趣的话题之一，大家都希望知道自己和哪些星座最能够合拍，以及哪些星座会出现冲突。以下是针对十二星座的最佳配对：

白羊座（3月21日-4月19日）& 狮子座（7月23日-8月22日）

白羊座和狮子座都是火象星座，具有积极的性格和强烈的进取心，他们能够激发彼此的热情和活力。这对组合充满了活力和热情，是非常兼容的。

金牛座（4月20日-5月20日）& 处女座（8月23日-9月22日）

金牛座和处女座都是土象星座，注重实际和稳定，他们非常重视细节和安全，因此这对组合在感情上非常可靠和牢固。

双子座（5月21日-6月20日）& 天秤座（9月23日-10月22日）

双子座和天秤座都是空气象星座，善于沟通和交际，他们之间的感情非常充实而轻松。他们能够在一起创造出非常愉快的氛围。

巨蟹座（6月21日-7月22日）& 天蝎座（10月23日-11月21日）

巨蟹座和天蝎座都是水象星座，非常敏感和情感丰富。他们之间的感情非常深厚和稳定，能够共同度过人生中的所有高峰和低谷。

狮子座（7月23日-8月22日）& 射手座（11月22日-12月21日）

狮子座和射手座都是火象星座，非常有活力和自信，他们之间的关系非常充满了挑战和冒险。他们能够激发对方的热情和自信。

处女座（8月23日-9月22日）& 摩羯座（12月22日-1月19日）

处女座和摩羯座都是土象星座，注重实际和稳定。他们之间的感情非常严肃和深沉，能够共同构建一个稳定和谐的家庭。

天秤座（9月23日-10月22日）& 水瓶座（1月20日-2月18日）

天秤座和水瓶座都是空气象星座，具有开放、独立和自由的性格。他们能够建立一个非常开放和稳定的关系，相互理解和尊重彼此的独立性。

天蝎座（10月23日-11月21日）& 双鱼座（2月19日-3月20日）

天蝎座和双鱼座都是水象星座，非常敏感和情感丰富。他们之间的感情非常深厚和稳定，能够共同度过人生中的所有高峰和低谷。

白羊座（3月21日-4月19日）& 射手座（11月22日-12月21日）

白羊座和射手座都是火象星座，非常有活力和自信，他们之间的关系非常充满了挑战和冒险。他们能够激发对方的热情和自信。

金牛座（4月20日-5月20日）& 摩羯座（12月22日-1月19日）

金牛座和摩羯座都是土象星座，注重实际和稳定。他们之间的感情非常严肃和深沉，能够共同构建一个稳定和谐的家庭。

总之，星座配对虽然不能完全决定两个人的关系，但它可以为人们提供一些有用的参考和指导。当然，两个人的个性、兴趣和价值观等因素也非常重要，只有通过相互了解和尊重，才能建立一个健康和稳定的关系。

按看好程度排序，能源管道公司再次登上年度高收益投资榜单榜首。

收益导向型投资者目前获得的回报不算高，但这类投资的回报情况要比过去10年大部分时间里好得多。

2022年，一系列债券和债券相关投资的收益率上升了2到4个百分点。如果今年通胀率继续从去年的高点回落，经通胀调整后的回报将回归正值。

目前市政债收益率为3%-5%，垃圾债收益率为8%-9%，优先股收益率为6%-8%，无风险短期美国国债收益率为4%。

股市上也有一些股息收益率较高的股票，能源管道公司的股息收益率为5%-9%，电信运营商为6%，房地产投资信托基金(REIT)为4%，公用事业公司和包括大型银行在内的股息股的股息收益率为3%。

债券市场刚刚经历了几十年来表现最糟糕的一年，基准的交易所交易基金iShares Core U.S. Aggregate Bond (AGG)回报率为-13%，长期美国国债价格下跌了30%。

许多投资者和财务顾问也因此对债券在投资组合中的价值提出质疑，以及传统的60/40股债投资组合是否还是明智的选择。不过，向后看不是投资债券的正确方式，在过去10年中，债券投资的前景从未像现在这样好。

运营封闭式债券基金Matisse Discounted Bond的Matisse Capital总裁布林·托科尔森(Bryn Torkelson)说：“在投资债券时，最重要的是你的起点在哪里。”托科尔森认为，现在整个债券市场都存在机会。

摩根士丹利(Morgan Stanley)旗下Parametric市政债投资业务董事总经理尼莎·帕特尔(Nisha Patel)说：“绝对收益率终于上升到了有吸引力的水平，我们预计可以在2023年获得正回报。”

虽然帕特尔指的是市政债，但她的观点也适用于整个债券市场。

《巴伦周刊》每年都会对股市和债市中的高收益领域进行年度评估，主要研究12个领域，根据看好程度进行排名。2022年排名靠前的类别的表现相都当不错，能源管道公司、股息股和电力公用事业公司跑赢优先股、应税市政债和美国国债等类别。

2022年最佳高收益投资表现盘点

去年1月，《巴伦周刊》将能源管道公司列为能在2022年带来最高收益的投资。在股票和债券双双走低的一年里，能源管道股大幅跑赢大盘。

注释：截至2022年12月28日的总回报。*电信公司类别的总回报为AT&T和Verizon Communications的平均回报。

来源：彭博

今年《巴伦周刊》最看好的依然是能源管道公司，此外还看好美国股息股和国际股息股、房地产投资信托基金(REIT)和可转债等。以下是《巴伦周刊》根据看好程度对2023年12个高收益领域的排名和每个领域投资标的的推荐。

直播吧12月31日讯 2022年即将过去，数据网站Sofascore评选出了本年度五大联赛最佳阵容，其中梅西当选年度最佳球员，而最佳11人中有7位30岁及以上球员。具体阵容如下：

门将：索默（门兴）

后卫：阿尔巴（巴萨），施洛特贝克（多特），马蒂普（利物浦），特里皮尔（纽卡）

中场：基米希（拜仁），内马尔（巴黎），德布劳内（曼城）

前锋：姆巴佩（巴黎），哈兰德（曼城），梅西（巴黎）

（陈皮不是橙）