践行普惠金融，是民生银行恪守的初心。民生银行重庆分行始终坚持为重庆小微企业提供现代金融服务，今年以来推出“虎年送祝福，门头换新颜”活动，通过向全市小微客户征集更换门头需求，帮助小微企业焕新颜，增强企业宣传引流效应，提升企业经营能力。

“更换门头太及时了，民生银行的服务真到位。”八公里二手车市场的李女士竖起了大拇指。由于民生银行重庆分行与市场方及商户合作多年，目前市场正值提档升级阶段。因此，该行与市场方共同策划在市场中建造一个长达28米的门头展示区，为众多商户提供更多的展示空间。如何搭配色彩、如何设计灯光、如何选择能耗最低的光源……民生银行重庆分行工作人员与客户进行反复商讨，力求方案最优。完成升级改造后的市场令人耳目一新，广告位的打造将有助于市场宣传和业务成交。

在另一个专业化市场，民生银行重庆分行小微金融部工作人员和广告公司负责人顶着山城40度的烈日，共同上门为民生小微企业家俱乐部两位客户提供广告门头安装服务。据了解，“小微企业家俱乐部”是该行专门针对小型、微型企业家以及个体工商户设立的新型综合金融服务平台，致力于为会员打造优惠、便利、贴心的结算、融资、理财等核心现代金融服务以及财务顾问、法律咨询、管理培训等增值服务。“平台的设立有助于企业主提升管理素质，推动小微企业全面发展。”民生银行重庆分行相关负责人表示，此次门头换新和安装就是其中的服务之一，目前计划为山城100名会员提供该项服务。

美的空调经销商张先生与民生银行合作8年，在民生银行的支持下业务不断增长。近日，正值空调销售旺季，张先生考虑扩充销售门店，得知该行推出门头换新的活动后，随即报名参加。“民生银行的设计很棒，这个配色也和我经营的品牌及产品很搭。”张先生由衷夸赞道。

从事轨道安装配套业务的王先生由于公司名称变更，正为门头的装修设计而发愁，在一个偶然机会了解到民生银行的这项服务。作为小微企业家俱乐部的成员，王先生立即报名参加此次活动。为了让门头更醒目，该行与客户进行了多次探讨，在门头中加入光源设计，帮助客户门头焕然一新。

近年来，民生银行重庆分行持续打造“规模上台阶、模式要突破、品牌有声音”的贴心小微金融，为小微企业提供更好的基础产品、基础服务，促进小微企业茁壮成长。值得一提的是，为更好贯彻落实“民营企业的银行、敏捷开放的银行、用心服务的银行”战略定位，今年该行又在主城23家支行分别成立了“小企业服务团队”。接下来，民生银行重庆分行将继续携手小微企业，不断扩大双方“朋友圈”，为小微企业纾困发展贡献力量。(民生银行重庆分行 供稿)

（图源:度小满官网）

密集融资

作者 | 谢美浴

度小满小贷又一融资项目获受理。

深交所平台显示，“国联满悦1-20期资产支持专项计划”项目状态为已受理，更新日期为2023年3月2日，项目类别为ABS，拟发行金额100亿元。发行人为重庆度小满小额贷款有限公司（简称“度小满小贷”），管理人为国联证券股份有限公司。

在此之前，度小满小贷今年已有两笔融资项目获通过。

上交所显示，“国联-度小满消费分期3号1-10期资产支持专项计划”项目状态为已通过，更新日期为2023年1月13日，项目类别为ABS，拟发行金额50亿元。

深交所显示，“国联证券-小满助业1号1-10期资产支持专项计划”项目状态为已通过，更新日期为2023年2月24日，项目类别为ABS，拟发行金额50亿元。

近两年，度小满小贷持续融资。据不完全统计，2021年以来，度小满小贷在上交所、深交所合计通过的融资项目共计480亿元。

度小满小贷成立于2015年，注册资本740000万元，曾用名重庆百度小额贷款有限公司，于2019年更名，经营范围包括在全国范围内开展各项贷款、票据贴现，资产转让业务。其股东为度小满（重庆）科技有限公司、重庆度小满信息技术有限公司，股权穿透后，背后为度小满科技（北京）有限公司。度小满小贷是度小满微信公众号的认证主体。

小贷只是度小满的一个业务板块，其还有理财、保险经纪、支付、金融科技等板块，合作伙伴包括100+银行机构、10+持牌消金、30+保险机构。

度小满的前身是百度金融，2015年百度成立金融服务事业群组，加速在金融领域的布局。2018年4月，百度宣布旗下金融服务事业群正式完成拆分融资协议签署，拆分后将启用全新品牌“度小满”，实现独立运营。

百度集团在2021年年报中表示，“我们仍是度小满的最大股东，会面临度小满亏损的风险。”

据称，在完成金融服务业务（“度小满”）的一系列法律重组及资本重组后，百度集团按全面稀释保留度小满41%的股份，由于公司对度小满仍有重大影响，故根据ASC 323将度小满计为权益法投资。

2019-2021年，百度集团权益法投资的总收入分别为12,598百万元、13,981百万元、21,380百万元；净利润分别为亏损638百万元、亏损832百万元、盈利2065百万元；归属被投资方的净利润分别为亏损933百万元、亏损891百万元、盈利2040百万元。

且财报显示，度小满和百度集团还存在借款交易。

2018年，百度集团向度小满提供三项定期借款，合计金额为38亿元，年期介乎两年至五年，用作营运资金。度小满于2020年10月偿还了一笔本金金额为500百万元的定期借款。截至2022年2月28日，度小满未偿还本金金额合计为33亿元。

ChatGPT的热度依然在持续，百度“文心一言”发布时点敲定为3月16日，OpenAI开放ChatGPT的API接口，成本直降90％……事关ChatGPT的落地，狂热的追捧与冷静的质疑并行。

在重视合规严谨，容错率极低的金融业，ChatGPT能否占有一席之地吗？人工智能的新浪潮里，中小微企业该如何破解信贷难题？近段时间以来，记者频频在金融科技沙龙中听到业界的相关探讨，“AI+金融”的配置在上海早有实践，但有了通用大模型的赋能，小微金融科技或许将迎来新机遇。

“AI+金融”在上海率先实践

前不久，百度副总裁李硕在2023数智金融峰会上表示，百度的生成式AI产品“文心一言”很快就会推出，“对于金融行业来说，文心一言将率先在智能检索、投研助手、金融数字人、智能客服、智能创作等五大金融场景落地，大幅提升业务效率，带来金融行业应用的新突破。”

在金融业内看来，智能客服或许是生成式AI落地的第一步。

“生成式AI对整个证券期货行业将带来深刻变革。期货市场只有几十万客户，一直做不起来，主要是因为证券期货的衍生品市场相当复杂，大多数投资者搞不清楚期货、期权等复杂概念的区别。“东方证券首席信息官卢大印认为，生成式AI可以把程序化交易的门槛降低，带来客户群体的爆发性增长，谁能赶上新一代的科技浪潮，谁就能在复杂的金融市场中有弯道超车的机会。”

除了证券市场，保险业、银行业都亟需ChatGPT式的赋能升级。泰康保险人工智能研究院实验室负责人李驰表示，生成式AI一定会带来生产工具的变革，同时会提升整个保险行业的生产力，比如能成为销售助手、培训助手，但是想在业务场景中真正落地，需要针对性训练。

事实上，AI在银行业的训练在上海早已有所实践。浦发银行总行信息科技部副总经理万化告诉记者，浦发银行在AI的投入主要集中在数字人。2019年数字员工“小浦”正式“入职”，既能当智能客服，也能做大堂经理，还能做财富规划师和质检员等，大幅提升银行的经营效率。

“比如说，交易员做市场间交易的时候是很忙的。我们有一个‘小浦交易员’协同他处理，通过AI的方式完成面向机构间的交易。我们还做了AI理财专家，对财富的投教，客户的触达，转化率，都是挺高的。”他表示，AI理财专家的目标是变成千人千面的理财助手和陪伴，目前，“小浦”作为AI培训师，已经完成了大量的培训。

不过，当前银行业广泛应用的人工智能和ChatGPT仍存在代际性的区别。兴业银行总行金融科技研究院负责人李锋打了个比方，如果说ChatGPT是做作文题，智能客服做的是判断选择题。传统的对话机器人，主要利用自然语言理解能力，识别用户的问题，在理解对方的意思之后，而后给出标准答案，而ChatGPT打破了传统对话机器人要穷举用户对话意图的运营模式，从自然语言生成的角度，能够产生极其丰富的对话内容和应答范围，以此减少大量的人工运营成本。

中小企业“信用孤岛”有望破局

人工智能技术降低金融业运营成本的同时，对于中小微企业来说同样迎来新的机遇。国际数据公司IDC报告显示，90%的银行已经试水人工智能的应用，并且从智能客服深入到小微经营者的信贷风控。

“农村一直是金融服务的稀薄地带。农户没抵押物，他们最大的资产，就是土地上的庄稼。然而，一亩小麦，满山猕猴桃树，在银行换算成贷款几乎不可能。”网商银行CTO高嵩介绍，利用卫星遥感技术拍摄农户的土地，人工智能技术来观察与计算土地面积，庄稼的品种、长势，预测产量产值，从而给予合理的额度。去年，“百灵”交互式风控系统上线，AI正式上岗信贷审批员。当一个小微经营者需要贷款时，他可以通过和“百灵”对话聊天，上传发票、流水、合同、卡车、小店货架等材料和照片。百灵通过计算机视觉技术、AI模型等识别这些信息，并为小微经营者“画像”，算出一个信贷额度。截至目前，已有超过500万用户通过“百灵”提交材料提升贷款额度。

面对中小企业长期存在“信息孤岛”和“信用孤岛”难题，百度依托AI技术与工业物联网等平台推出产业金融解决方案。实践结果显示，AI技术的介入，可帮助小微融资申请通过率提升20%，贷后预警及时性提升90%，质押物监管人员工作量降低超过75%。

目前，上海银行已经实现了人工智能在营销、风控、客服及运营等领域的应用覆盖，支撑近200个业务场景。上海银行数据管理与应用部总经理助理刘训艳表示，在智能风控领域，通过引入机器学习、知识图谱及自然语言处理技术，实现AI在授信全流程中的应用。此外，平安银行已开发了40多个AI应用，提交发明专利30多篇，覆盖智能客服、个人贷款、理财产品销售及风控等场景。在小微经营者信贷领域，平安银行也引入AI技术，辅助人工审批，为客户“量身定做”贷款额度。

因此，平安银行总行金融科技部零售研发中心总经理储量认为，银行要求严谨、合规、可信，容错率非常低，如果国内通用大模型未来取得进展，信贷过程的全自动化将有大规模应用的可能，“这相当于，把一个全才的大学生培养成一个小微企业信贷专家。”“AI技术的发展往往呈现脉冲式的演进，一个关键突破会产生涟漪效应，带来持续不断的创新动力。ChatGPT将激活市场对于人工智能、小微金融科技的热情，值得以开放的眼光看待。”高嵩说。

栏目主编：李晔 题图来源：上观题图 图片编辑：苏唯

来源：作者：查睿

中证网讯（记者 王可 见习记者 汪荔诚）“临港集团”官方微信公众号9月20日消息，临港集团理财直融工具（复工1号）于今天成功落地，首期发行规模1亿元，期限一年，是全国首单复工复产主题的理财直融工具。

临港集团与工商银行上海分行共同设计定制复工1号理财直融工具，“复工1号”通过将临港集团旗下相关园区平台公司应收账款集合，以复工复产而产生的可预期稳定现金流作为偿付基础，由工行作为发起管理人，设立专项工具对接理财投资资金，支持实体经济发展。

理财直融工具是在银保监会监督下，由银行业理财登记托管中心推出的绿色、高效、创新融资方式，有效缩短融资方和资金方的关系链条，节省信托、基金、资管等通道环节，降低融资成本，提高融资效率。

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