前言

我们在理财的过程中，一定要明确投资目标，也就是考虑产品的收益性、流动性、安全性，并结合自身的风险承受能力及收益预期做好资产配置。接下来给大家介绍一下比较常见的几款理财工具。

01.银行理财

银行理财，应该是大家最为熟知的理财工具了。投资方向为银行间市场、交易所市场债券，同业拆借、信托计划及其他非标资产等。

金融属性

（1）安全性：安全性较高。过去我们是“闭着眼买理财”，因为银行理财几乎是“刚性兑付”，承诺保本保息。2020年底资管新规落地以后，资管业务彻底“打破刚兑”，其中也包含银行理财。简单讲，以前的“保本保息”变成了“自负盈亏”。但从资金投向来看，银行理财依然拥有较高的安全性。

（2）流动性：短则1天，长则3年，关键看投资者的资金安排。

（3）收益性：收益率较低。2019年12月最新数据，银行理财平均收益率3.83%，通常情况期限越长收益率越高。未来的产品大部分将实现净值化管理，不再以预期收益率的形式来宣传和销售，而是宣传业绩比较基准。

（4）投资门槛：一般5万元起，部分银行1万元起便可购买。

风险提示

（1）打破刚兑以后，理论上有亏损本金的可能性。允许的情况下尽量做到多个产品分散投资。

（2）存续期有限，需要不断的滚动投入，加之收益的不确定性，因此不适合用作长期理财安排。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守型及谨慎型投资者。

02.结构性存款

结构性存款，可以看作银行为了应对资管新规，为过去保本型理财寻找的替代品。通过与利率、汇率、指数或某些大宗商品挂钩，使存款人在承担一定风险的基础上获得比一般存款更高的收益。

金融属性

（1）安全性：安全性高，保本，但不保证收益。

（2）流动性：通常在1年以内，不可提前支取。

（3）收益性：通常4%以下，有的银行在1%-7%之间，不保证收益，最终可能是7%，也可能是1%。

（4）投资门槛：一般1万元起。

风险提示

（1）一旦产品开始运转，到期之前不可退出。

（2）存续期有限，需要不断的滚动投入，加之收益的不确定性，因此不适合用作长期理财。

适用场景

以短期现金管理为目标的保守型及谨慎型投资者。

03.大额存单

与结构性存款一样，同属存款。不同之处在于大额存单保证本金和收益（均适用于存款保险制度）。

金融属性

（1）安全性：安全性高，受存款保险保障。

（2）流动性：期限从1个月到5年期，有些银行的大额存单有转让机制。

（3）收益性：目前普遍在3.5%上下，部分银行支持按月付息。

（4）投资门槛：一般20万起。通常每家银行都有一个总额度，售完为止。

风险提示

（1）提前退出可能损失收益。

（2）未来的收益率变化不确定。

适用场景

专用款管理且期限固定的保守型投资者。

04.信托

所谓信托，其核心内容可以拆解为「得人之信，受人之托，履人之嘱，代人理财」。本文讲的信托理财指的是银行与信托公司合作推出的一种信托理财计划，资金多数投向了地方政府融资项目或者企业的资金需求。

金融属性

（1）安全性：信托理财一直是高收益、高稳定性的代表，当然这一切也有可能只是刚性兑付下的错觉，资管新规以后信托理财究竟如何发展，我们不得而知。在已知的2018年，信托资产不良率为0.98%。

（2）流动性：通常1-3年，中途无法退出。

（3）收益性：2018年信托理财产品平均预期收益率7.93%。

（4）门槛：最低起投点100万。

风险提示

资管新规以后，我个人把信托理财归类为中等风险项目，在主观猜测与常识之间产生冲突的时候，我选择相信常识。高风险伴随着高收益，一个项目能够获得高于其它同类型项目的收益，绝大部分情况都是通过放大风险来实现的；再者，站在融资方的角度去想，如果可以获得更低成本的融资，为什么要多付出成本呢？资管新规时代，对待信托理财，至少先观望一段时间，看看行业整体数据、不良率，平均收益率、预期收益达成情况等等。俗话说，潮水褪去才知道谁在裸泳，是骡子是马先拉出来溜溜。

适用场景

以中短期现金管理为目标的高净值稳健型、成长型及激进型投资者。

05.货币基金

提到货币基金可能有人还不清楚，但说到余额宝肯定都知道，余额宝就是一个最常见的货币基金。货币基金一般投资于银行存款、政府债券，企业短期债券等。

金融属性

（1）安全性：安全性较高。

（2）收益性：一般情况在2%-4%，目前基本在3%以下，受市场利率影响较大。

（3）流动性：纯货币基金没有固定期限，随时进出。

（4）投资门槛：单笔1000元起投，宝宝类产品1元起投，基金定投100元起。

风险提示

利用货币基金来理财，最大的风险是——在里面放太多钱。很多人甚至把余额宝当成唯一的理财工具，它确实方便省心，但同时也意味着资金利用效率低下。放在货币基金里的钱，合理的比例应该占收支结余的10%左右，最多不超过20%，储备3-6个月的生活费，以备不时之需即可。

适用场景

零花钱或短期储备型资金管理。

06.债券型基金

债券型基金，即用来买债券的基金。常见的债券比如国债、政府债、企业债等。所有的理财项目，按照性质，都可以分为债权投资和股权投资两大类。信托理财本质上是一种债权投资，一个信托计划的资金投向单一的项目；债券型基金本质也是一种债权投资，以基金的形式募集投资款，同时投向多个债权项目。有的信托计划具备抵押、担保，而债券基金则没有类似的担保条款。

金融属性

（1）安全性：根据投资股票比例的不同，可以分为纯债券型基金和偏债券型基金，二者相比，纯债风险更小。

（2）流动性：有些可以随时赎回，有些有固定投资期。

（3）收益性：无预期收益率，纯债收益通常低于偏债基金。

（4）投资门槛：单笔1000元起投，基金定投100元起投。

风险提示

债券基金总体风险较小，但依然有损失本金的可能性。

适用场景

以中短期现金管理为目标的保守型、谨慎型及稳健型投资者。

07.股票型基金

股票基金和股票均投资于股市。最大的区别在于股票基金同时持有多支股票。

金融属性

（1）安全性：同时投资多支股票，因此风险相对分散。

（2）流动性：可随时进出。

（3）收益性：短期和炒股类似，会受股市波动影响；如果是长期定投（定时不定额的投入），相当于用时间分摊了风险，实际上运用的是「时间+复利」的效应，收益会比较可观。（当然这只是理论上的）

（4）门槛：单笔1000元起投，基金定投100元起投。

风险提示

基金定投是近几年各路理财大V都在推荐的理财方式，难免出现一些随意跟风买卖的行为；基金定投确实是比炒股更适合大众的一种理财方式，但如果没有系统合理的规划，考虑到长期坚持做同一件事的难度，本身也是一种风险。

适用场景

适合有规划有计划，并且能够坚持终身投资的稳健型、成长型、激进型投资者。

08.私募基金

当我们说到购买「基金」时，习惯上指的是公募基金，私募基金一般就简称私募。

私募基金和信托一样，属于高净值人群专属的理财工具，投资门槛也是100万起。私募基金投资的范围极广，几乎什么都可以投，从股票、债券到未上市公司的股权（即股权私募基金）、金融衍生品（石油、黄金期货等）、房地产、基建项目……

金融属性

（1）安全性：读到这里，我们应该具备一个常识了，在风险性上，股权项目＞债权项目；私募基金属于高风险项目，基金经理的工作本质上是在管理这些风险。

（2）流动性：有较长的锁定期，最低1年以上，有的长达5-10年，期间不可退出。

（3）收益性：无预期收益，通常以基金经理或运营团队的历史收益做参考；一般会设置清盘线（比如亏损达到30%出局）；除了收取固定的管理费，还会收取利润分成（2%+20%）。

（4）投资门槛：100万起。

风险提示

（1）非专业投资者很难真正理解私募基金的投资策略，单纯依赖历史业绩来判断明显处于一种信息劣势。

（2）除了较长的锁定期外，还普遍存在惩罚性提前退出条款，当投资者发现基金表现不及预期时往往不能退出或者要遭受损失。

适用对象

以高收益为目标的激进型高净值投资者。

09.保险

保险一直以来是被大家误会最深的产品，在这里强调一点认识：买保险不是为了赚钱，而是提供保障，平衡自己人生不同时期的现金流。

金融属性

（1）安全性：安全性最佳。

（2）流动性：通常前期流动性不足，长则5-8年，短则1-2年；后期通过减保、退保、保单贷款等功能，几乎完全恢复流动性。

（3）收益性：保险姓“保”，首先应该考虑保障，然后才是收益。

风险提示

（1）前期流动性不足，因此只适合用作长期资金安排，短期现金管理不适合以任何保险产品的形式来实现；另外对大多数中产家庭来说，配置保障型保险才是第一步，切勿本末倒置。

（2）有些保险设计得很复杂，一般消费者往往很难真正识别其中的陷阱；可以记住一个简单规律，一个保险产品设计得越复杂，越是为了掩盖某些方面的不足。

适用场景

适合用于家庭长期基础理财规划，或养老金、教育金等未来刚性支出的规划。

这个世界上没有最好的理财工具，你需要选择适合你自己的理财工具和投资组合。



由于股票的运动没有定规，你不入场就不可能赚钱,而入场就有可能亏钱，所以承担多少风险便成为每位炒手头痛的事。

索罗斯在他的自传中提到他对承担多大风险最感头痛。其实具有伟人胸怀，站在一定的思想高度，心态自然也就好了,不被眼前的价格波动而迷惑。

选股是重要的一个环节，尽可能在低位买，可以让你轻松挣钱，不必太担心何时卖，因为买得低，卖点只是决定这一轮赚多赚少；但若买点太高，尤其在高岗上时，卖点的把握就非常困难了，能勉强保本就不错了。选股这一关过不了，会让你的投资困难重重!

有时大盘行情走势比较好，你手中又握有资金，急于及时进入。这时，可以试用下述方法，快速选择启动状态比较好的个股，及时介入。

一是打开自选股或行情盘面中长势比较好的任意一只个股，打开该股盘面左下角的“关联报价”，再点击其中的“所属板块”，即可翻查到这一板块中，涨幅靠前、换手率比较高股票。

二是打开中意的个股，从其技术线：日K线、布林线、累积能量线运行上，选择长期贴近下边缘运行，并成交量技术线线柱明显升高，日K线五日、十日及二十日均线开始向上的个股。

三是再关注一下盘面上大宗流入的情况和动态市盈率的指数，如当日开盘后有连续大手笔的买入，并且该股的动态市盈率比较低，如在十个点上下为好。

四是打开该股右上方的“F10”一栏，从该公司的综合信息中，查看其“经营分析”、“价值分析”、净资产收益率和最新提示等，全面了解公司现时的重要信息。

五是还可以打开互联网财经新闻网页，在行情数据中心的“行业资金流”页面上，查看各个板块资金流入的强弱。以此参考可介入的板块及个股。

也总是有粉丝问我，尾盘买入，时间很紧张，如何快速选股？其实方法很简单，下面我详细的给大家讲解一下。

操作方法：炒股软件，然后找到涨速栏。

因为涨速是随时变动的，建议在收盘前10分钟找。缺点是要一个一个点开来看当天成交量，效率不如办法一高。

短线操作的大盘条件：

(一)当日涨幅排行榜中显示的条件：

(1)当日排行榜第一板中，如果有5只以上股票涨停，则市场是处于超级强势，大盘背景优良。此时短线操作可选择目标坚决展开。

(2)第一板中如所有个股的涨幅都大于4%，则市场是处于强势，大盘背景一般可以。此时短线操作可选择强势目标股进入。

(3)第一板中如果个股没有一个涨停，且涨幅大于5%的股票少于3只，则市场处于弱势，大盘背景没有为个股表现提供条件。此时短线操作需根据目标个股情况，小心进行。

(4)第一板中如所有个股涨幅都小于3%，则市场处于极弱势，大盘背景不利。此时不能进行短线操作。

（二）、短线选股操作常用技巧

1、首选短期热点龙头股

短线操作的对象就是要选择被市场广泛关注，而大部分人还在犹豫而不敢介入的个股。在热门板块中挑选个股的时候，最好参与走势最强的龙头股，而不参与补涨或跟风的个股。

2、重视新高放量回抽无量的个股

超短线候选股须是5日线向上且有一定斜率，在中长阳线放量创新高后，无量回抽5日线企稳时买入。但有时遇到连续放量暴涨的个股，尤其是低位放量，次日量比又放大数倍乃至数十倍的可追涨进场。

3、跟踪进入上升通道不放量的个股

一些大幅上涨股票有一个共同特点，就是稳健碎步爬升，缓慢地走出漂亮的上升通道。投资者可以在大涨和大跌没有到来之前，做一些短线投机持股。

4、利用分时图操作

分时图能看到主力意图的动态表现，可用现有资金和股票筹码进行“动态转换”，完成日内T+0并为次日操作做好准备。可参考15分钟、30分钟、60分钟图，利用图形的波谷与波峰加以操作。

5、尾市操作法好处多

根据尾市理论决策，如果尾市有消息，效应会延续到第二日一早。在尾市好消息之下买入，第二天在利好消息仍然发生效应之下，趁高开之机平仓。不过，如果尾市看错，就要在第二天开盘后及时止损。

我一位很勤奋，很犀利的股友，他说，只要出现“连阳黄金柱”形态，都会把它放到自选股里跟踪，久而久之，就发现，这种形态都有一个共同特征，就是很快进入“主升浪”行情。如果你想跟上强势股，那么就要好好领悟，学以致用！

今天要跟大家分享的干货是“连阳黄金柱”战法，学会它可以让你轻松把握在个股起涨前，那什么是连阳黄金柱呢？这个“连阳黄金柱”有如下3个特征：

一、一只股票先是出现了一根阴线，次日即被一根放量大阳线收复并突破阴线的最高价，俗称双向阳胜阴。

二、随后又走出了连续的三根阳线，阳线的收盘价一天比一天高且都在第一根大阳线的上方，俗称三日不破顶。

三、同时对应三根阳线的成交量都是缩量的，俗称三日不出头。

当个股的走势满足这3点时，我们的连阳黄金柱就成立了，后市大概率会走出一波上涨行情，接下来给大家技术图形的案例，以便加深大家对这个连阳黄金柱的理解和记忆。如果一次不能看明白可以下方讨论，反复多读几遍，将来一定会对你交易认知有很大的提升。

交易中的人性弱点,这是人与生俱来的本性,想要完全克服很困难。人类历史上的杰出人物如牛顿、爱因斯坦、丘吉尔，以及蒋介石都在证券投资中遭受过挫败。

牛顿说：“我可以计算天体运行的轨道， 却无法计算出人性的疯狂”。止损，对于股票投资者而言，这个字眼听起来令人很不舒服，也不太受他们的欢迎。而如果你也是非常厌恶这个名词的话，那你的投资行为就已经埋下了重大隐患，就像一颗定时炸弹，迟早要毁灭你的投资生涯的。

很多时候许多股民也是热衷于听所谓专家的大道理侃侃而谈，但是投资本身就是一个复杂的过程。那些资历比你丰富的人可能会因为动机导致的偏见，或其他类似的心理因素影响他们的认知能力, 在这种情况下, 你需要有勇气法推翻他们的决定。

无论你是新手还是老手，身家几何又或者处在怎样层次，都会对你有所帮助。

1、 涨停板定龙头，没涨停的股票能看出来个毛。

从资金面讲，没有新题材，老热点就继续。短期交易，不讲价值，不讲技术，只讲故事。”如果一定要捏造技术的话，就是看“人气”，一口气上不来就要去见马克思。有故事，有大量资金活跃的票，就有肉吃，吃完撤退，慢的买单。人生难得几回搏，热点来了全力以赴，热点退潮果断卖出。热点就是印钞机。

2、有新题材，坚决抛弃旧题材。

只有新题材，才有凝聚市场里最敏锐，最犀利的那股资金。这股资金，以亿为单位。所到之处，只有涨停。只要能跟上这股资金，想不赚钱都难。对别人赚钱的模式，不关注，不关心。没有关注，就没有伤害。

3、市场差不怕，成交额少也不怕，就怕题材多。

题材多势必切换快。龙头战法的核心：第一时间发现市场的精神领袖第一时间上了她一直持有直到发现市场新的精神领袖果断切换没爆量的都不能说是龙头既然是领袖，必须爆量，接受群众的检验先预测，后跟随。

4、大龙头都是多点共振的结果。题材派，龙头派，技术派都认同。

筹码供不应求。越走越轻。加速。不少纯打板战法，过分看重分时板的质量，打的是分时板，而不是日线板。

5、模式不同的人，尽量少交流。

交流多了，容易受影响。想法越少越好，模式越简单越好。跟着合力，有吃有喝。

6、开盘不接力技术面看，分时走稳，换手够了再说市场大局看，是不是当天的爆点确定性，远比利润的多少重要。非爆点不看，不研究。不研究，因此也就不会买。

7、只做龙头，只做主升，只做惯性。

不做反抽，不做波动，草根才爱逆袭。没有主升的龙头，就守候。有，就一击。坚持龙头主升战法，必有回报。这个是执行力。是不是真龙头，这个考验的是理解力。

8、跟风，不看，不买，不研究。

好的习惯，才能保证稳定赚钱。心猿意马，赚不到钱。喜欢操跟风逼的一定会被市场淘汰，这是定律。

9、交易一定要纯粹。做加法容易，做减法难。

10、选股，必须新题材龙头。但买卖点，要注意节奏。亏钱都是没有坚持自己的模式。

11、对龙头一定要有一颗尊重的心，必有厚报。忍一步海阔天空。错误的交易，第二个集合割，效果最好。忘掉他，马上进入一个新的交易状态。

12、每个热点，高潮过后的消退期，都会留一个活口。

仁者见仁智者见智，强者在股市！人世间有百媚千红，我独爱这种红。我是仁者见市，“赠人玫瑰，手留余香”，会定时分享经验、技术与盘面观点，感谢支持！

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