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现如今,股市行情一片红火,不少人手头没有闲钱,于是打起了信用卡的主意。张女士就通过银行信用卡办理了一笔信用卡授信,并获得了22万的额度,并将其投入股市。专家指出此类模式本身存在风险,此外监管机构也禁止信用卡透支用于投资。

方法一:信用卡授信

广发银行信用卡财智金就属于该类业务。笔者了解到办理该业务,需拨打客服电话申请,通过广发总行的信用卡评估系统,由系统评估给出相应的资金额度。对于资金用途规定主要用于消费。但是在调查中笔者注意到不同的渠道对该业务的使用用途口径却不一致。广发上门办卡业务员称不需要提供资金去向证明,对方表示“不用,这个没有要求,不管你拿去干什么,只要按时还钱就行”。而广大银行大望路支行业务人员则表示,信用卡贷款只能用于购物、旅游 、装修等消费领域,不能做投资用途。但是由于借款后银行并不需要持卡人提供资金去向证明,因此银行实际上并不能确定资金具体用途。

方法二: 信用卡现金分期

由于信用卡提现目前各行设有日均提现限额,例如笔者致电邮政储蓄银行信用卡服务中心,对方称信用卡最高级别为金卡,最高透支额度为10万,最高能提现5万,每人每日每卡最高能提取2千。调查中笔者注意到很多投资者选择现金分期的模式来对信用卡进行套现,例如某商业银行信用卡中心就表示,每个人运用现金分期最高额度为5万,具体金额要根据个人资质审核而定,但是确定后的金额可直接打至储蓄卡,持卡人后续按照期限分期还款即可。

信用卡透支不得用于投资

事实上,银监会此前就颁布《关于商业银行信用卡业务有关问题的通知》,明确规定商业银行个人信用卡透支应当用于消费领域,不得用于生产经营、投资等非消费领域。中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军称,银行应事先告知消费者,信用卡贷款不能用于投资,如果银行没有尽到告知义务,说明银行存在监管漏洞。这种情况也提升了银行风险。笔者查阅各大银行年报数据发现,个人贷款项下信用卡业务的不良贷款余额与不良贷款率是上升最快的。以四大行为例,去年信用卡新增不良贷款超过了50亿元。

此外,股市变幻莫测,投资有风险,专家还建议消费者需谨慎选择。

事实上,近日券商普遍对外发出预警信号。兴业证券最新发布的策略报告表示,财富险中求,当前仍是行情“最蜜月”时期,增量资金相对筹码供给处于有利的状态。“疯牛”行情的风险点可能在5月中下旬。招商证券最新发布的二季度市场策略报告也指出当前更加关注市场情绪的变化,历史经验表明3月份出现的强势连续上涨行情是一个强烈的情绪信号。二季度已经进入牛市博弈的轮涨阶段,风格特征将被淡化。

来源:经济日报

信用卡是一种方便人们消费的金融工具，持卡人拥有一定的信用额度、可在信用额度内先消费后还款。生活中越来越多的人办理了信用卡，截至2018年一季度末，信用卡发卡量共计6.12亿张，人均持有信用卡达0.44张；信用卡授信总额为13万亿元，平均每张卡授信额度2.15万元。信用卡对促进商品销售、刺激社会需求发挥了重要作用，但也有很多人利用信用卡套现，将资金用来炒股理财，投资房产。放任信用卡套现会产生哪些风险？个人利用信用卡套现会存在什么问题？本期主持人为大家答疑解惑。

问：如果放任信用卡套现会有哪些风险？

主持人：信用卡是用来满足居民消费信贷需求的重要方式之一。值得注意的是，信用卡套现资金主要流入房地产、股市等投资领域，这违背了银行发放信用卡的初衷，更会导致监管统计信息失效，产生过度授信，造成贷款市场不合理膨胀，如果不加以控制会引发金融风险。

针对信用卡套现乱象，银监系统正不断加强监管，严查资金违规流入楼市股市。银监系统已经下发系列文件，严控综合消费贷款、个人经营性贷款、信用卡透支等资金用于购房、炒股等。

问：哪些特征会被认定为信用卡套现？

主持人：信用卡套现主要有4个特征。一是经常在半夜三更刷卡。一些人认为银行晚上的监管较松懈，容易套现。却忽略了一个常识，许多商店深夜不营业，在晚上使用信用卡频率一般不会太高。

二是在少数POS机上频繁刷卡。信用卡持卡人短时间、高频率地在少数几台POS机上刷卡交易，银行通过调取你的信用卡流水记录很容易发现。

三是信用卡消费的对象商户记录不明。

四是经常恶意延长还款期限。这类人总在还款日把原先套现的钱先还清，在短时间内再将还的钱刷出来，让还款日顺延到下个月。甚至还出现了在最后还款日还了再套现，从而把还款期限延长的情况。

问：个人利用信用卡非法套现有什么后果？

主持人：银行在发现持卡人有套现行为时，会对持卡实行降额、封卡处理，甚至影响到个人征信记录。如果存在金额较大的恶意透支行为，将被追究刑事责任，依照刑法以信用卡诈骗罪定罪处罚。

（本期主持人 彭 江）

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