针对部分地区出现的购房者“停贷”事件，自今日中午起多家银行陆续发布公告进行回应。从公告信息来看，各家银行已紧急排查了相关楼盘情况，目前风险总体可控，银行将积极配合地方政府做好“保交楼、保民生、保稳定”金融服务。

“停贷”事件仍在持续发酵，并将矛头直指银行。有市场数据显示，目前全国已有数十个城市超过150个的楼盘业主发出《停贷告知书》，称银行存在违规放贷等情况，并成为导致楼盘处于停工状态的原因之一。因此，如果其所购买的房产无法按期交付，将暂停还房贷，直至交付完成。

汇率避险是外贸企业当前最为关心的话题之一，也是助推浙江外贸发展的重要环节。

一、基于确认敞口

二、基于预测敞口

三、基于会计敞口

基于确认敞口管理汇率风险适合于绝大多数涉外企业，具有以下特点：目标侧重于整体现金流风险；业务背景金额明确，可逐笔业务保值；业务背景期限明确，可精确匹配现金流的期限；对业务部门和财务部门的协同有一定要求，但有一定滞后性；如果不使用套期保值会计，套期保值交易可能与会计账面存在较大的差异。

谈及房地产行业风险水平，多家银行管理层在业绩说明会上表示风险敞口有限，风险总体可控，且未来将进一步加大对保障性租赁住房项目、房企并购优质项目的支持力度。

任何一种新兴的金融模式都应该以服务实体经济、提高金融消费者满意度为宗旨，以防范风险和维护金融稳定为天职，金融监管部门也应在这一理念的引领下，鼓励金融创新，防范金融风险，保障金融消费者权益，引导开放银行更好地服务实体，促进经济发展。

在险价值——风险敞口的度量指标

我的资产结构过于集中了，比如全押了股票，我的命运和金融周期挂钩了。比如全压了房子，未来流动性可能就是我的梦魇。

景顺亚太区（日本除外）全球市场策略师赵耀庭认为，如果美联储在不过度收紧金融环境的情况下成功控制通胀，那么美国股市可能会上行，而向价值和周期性板块的转向趋势可能会继续。

会计敞口是指从会计报表角度，以资产负债的短期变动影响作为汇率风险敞口的认定依据，通常以货币性资产和货币性负债的差额为汇率风险敞口。很多业务由于结算方式不同，不能在资产负债表中体现，会计敞口一般滞后于实际业务和真实风险的发生。

近年来，利用API技术实现银行与第三方数据共享的平台开放模式——开放银行逐渐兴起，受到各方广泛关注。国内外商业银行和金融监管部门围绕该业务模式开展了一系列探索实践。新加坡、墨西哥、澳大利亚等通过制定标准、发展规划等方式鼓励金融机构建立开放式API；欧洲等国家的开放银行以共享客户数据为主；在中国，中国银行、平安银行等金融机构依托集团资源优势，将金融服务融入合作伙伴企业门户App、微信小程序或者公共开放平台，形成多样化服务场景，打造更广泛的互连生态。

因外部合作机构失控引发声誉风险。一方面，第三方合作机构数据滥用、泄露等问题引发舆论传导至商业银行，会对商业银行声誉造成影响；另一方面，第三方合作机构滥用或过度宣传商业银行信用，容易误导金融消费者认为某些第三方开发的金融产品系由商业银行进行风险背书。

属地监管、行业监管与全域金融生态的冲突。开放银行改变了传统金融服务“银行+客户”的模式，不同行业与地域的第三方加入到金融服务链条中，对属地监管、行业监管模式提出挑战。此外，商业银行同质化竞争使中小银行在与金融科技头部企业的合作中不占据主导权，难以成为生态中心，而金融科技头部企业可利用自身优势从商业银行获取客户数据，模拟商业银行开展运营并提供金融服务，作为非持牌金融机构游离于监管之外。

规避监管、形成“影子银行”进而削弱监管有效性的压力。由于经营业绩压力等因素影响，不排除个别金融机构会违规利用开放银行产品复杂化、运行黑盒化的特点，借助第三方平台进行二次“包装”，开展明令禁止的业务；或者利用第三方平台的通道功能，实现资金绕道违规进入政策限制领域，达到规避监管及监管套利的目的。此外，不排除有些第三方通道和平台可能演化成为新型的“影子银行”。上述情况可能削弱现有金融体系安全根基，降低监管有效性。

加强顶层设计，强化综合监管和功能监管。强化金融混业综合监管，充分考虑借鉴国际经验及国内银行业发展实际，针对开放银行各环节参与者类型、业务类型、开放数据标准等设置边界，加强对开放银行生态圈中参与主体的监管，针对不同参与者分类制定监管及行业准入策略。建立协同监管机制，与不同参与主体的主管部门建立联动机制，搭建监管信息共享平台，建立灰名单、白名单机制，对存在风险的第三方进行预警，消除监管盲区。

督导商业银行加强风险与内控管理，构建开放银行风控体系。针对开放银行实践过程中面临的风险，金融监管部门应积极引导商业银行尽快建立权责明晰的开放银行业务管理架构；建立符合本行特点的开放银行业务规范、技术标准及管理制度；加强内控和合规管理，完善事前授权、事中跟踪、事后补救机制；优化业务流程设计，加强身份认证与内控管理。督促商业银行加强对合作第三方的管理，建立评估、风控标准及体系，促使合作第三方落实相关法律及监管指引要求，做好风险管理；定期组织开展风险排查，建立合作第三方退出机制及应急处置预案。

督导商业银行增强数据安全意识，建立数据安全治理体系。要求商业银行落实国家有关数据安全法律法规及监管指引要求，建立权责清晰的数据安全治理体系；根据数据重要性、敏感性制定数据分级分类保护管理制度、技术规范，采取安全措施；建立和完善数据采集、加工、传输、存储、访问、销毁等生命周期的全流程管理体系，采取存储加密、访问控制、标记化信息安全审计等措施强化信息保护能力；加强人员和合作第三方管理，严格设计业务流转过程中的数据使用范围和权限，严禁越权访问和非法存储；运用大数据、区块链、加密等技术对数据使用进行安全审计，提升数据安全技术防护能力；建立数据安全内审体系，保障数据安全治理策略和规范有效执行，及时发现潜在风险。

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