小白开户记（上）—开户那些事

大家好，我是您的投资理财顾问，目前就职于某AA级券商公司，在与客户接触过程中，遇到过很多问题。今天我就大家常问的几个问题，给大家做些解答。️

问题一:为什么要开立证券账户？

大部分人认为开户就是炒股，其实股票账户的作用远不止于此。接下来具体展开说明：

1.股票账户类似于百宝箱。涵盖的投资方式是很广泛的，比如说，大家熟知的买卖股票（俗称炒股）、打新（新股申购需要沪深股票市值、新债申购则无需）、国债、国债逆回购、交易债券、买卖基金（场内基金（比如ETF）、场外基金（LOF基金是开放式基金）、券商理财产品等等。

2.好用的券商股票账户优势。相对于第三方平台（zfb、wx），完全自选的盲目投资来说。券商的服务是绝对到位的，开户附送理财顾问服务，平时有问题可以直接咨询理财顾问。如果想买理财产品，也可以直接咨询理财顾问，让他们的产品经理根据你的需求推荐合适的产品，相当于定制理财规划。️

问题二：如何找到靠谱券商？

1.原本一年一度公开发布的券商分类评价结果，可以登陆“中国证券业协会”查询，但现在已调整为各地证监会“一对一”通知给个券商公司。

大家可以选择大型头部券商公司，头部券商有着规模大、实力强、资金有保障，交易通道便捷及更强的服务水准和合规风控水平。

那今年各券商公司评级结果如何？我查询到的2022年8月最新资讯，有下列AA级券商公司。

（如图）：

2.了解佣金、服务。很多人因为信息差问题，导致自己高佣金开户，可能是直接在券商公司app上开户，手续费（佣金）是默认万2.5。

其次随着券商行业发展，佣金已经从千1调到万1，但有些老股民不知道，还在高佣金交易。

我之前认识一个客户，他是老股民，他说自己每次交易费（买入卖出）要扣除三百多，自己有19万股票市值，也就是说他的佣金一直是千分之一（190，000x0.1%x2=380）

试想一下，如果满仓交易5次（来回10次）每个月，佣金差距多大。统计这些数据，是因为很多人还没看到佣金差带来的费用对比。

大家之后想投资，一定要对接到理财顾问（客户经理），可以帮你把手续费（佣金）调低；

其次一定要找理财顾问（客户经理）要工作代码，确保自己挂靠在她名下，以后有任何相关需求或问题可以联系她。

其实对于交易频率低以及交易资金量少的散户来说，手续费（佣金）所带来的差别是比较小的。

下面我就10万举例（买入或卖出算一次交易）给大家对比下佣金标准导致的费用差。如图：

3.软件问题。其实各大券商软件都有可改进的地方，但很多人不愿意换，主要是用习惯了而且也懒得再去更换。

大家选择一个券商公司的app时一定要考虑它交易是否支持自己所习惯的平台（同花顺、通信达等）以及支持方式（手机、PC端等）。

4.理财顾问（客户经理）。有的客户经理只是给客户开户，调佣金。但实际上，很多人在开户的时候不仅想得到这些硬性服务还希望得到些投资建议和意见。

一个好的客户经理是会认真了解客户的需求，了解客户的情况（经济情况、风险偏好、投资经验、可支配资产、工作等等），基于这些情况，给予客户指导，帮助客户建立起正确的投资观念。

比如说我，在开户前后都会询问客户的基本情况，然后针对性给出投资思路，并会关注客户交易情况，给予提醒，如果客户遇到问题，及时沟通解决。

开户既是找低佣金交易渠道，也是选择一个可以给予自己帮助的投资顾问（客户经理）的过程。

问题三：如何查询自己佣金？

自查：

登陆自己的股票交易软件，找到交易，查询自己历史交易详情，通过“成交金额”和“佣金”（手续费）对比，就能算出自己的佣金了。

询问券商开户客户经理：

情况1：

网上自助开户，默认最高佣金，一般是万2.5,而且没有客户经理指导。

情况2:

线下网点开户，不谈佣金，默认最高万2.5。

情况3:

联系客户经理开户同时咨询佣金情况，客户经理会根据你的资金情况调整佣金，一般（万1～万1.5）。

不管在哪家券商公司开户，要去找好渠道，不然是不会获得低佣金的。

小白开户记（中）—开户的那些事

问题一：一个人可以开几个户？

证券开户的账户分为股东账户和资金账户。一个人可以开三个上海股东账户和多个深证股东账户，这两个股东账户用来购买上海和深圳的股票，资金账户可以开多个。

问题二：开户需要费用吗？

开户不需要任何费用！也没有年费！只要不交易，就不会产生任何费用。开户后需要存入多少钱没有限定，如果需要交易，可以通过绑定的银行卡把资金存入证券账户。如果暂不交易或者其他理财投资，可以不存入。但是如果是首次开通股票账户，开通成功的当天转入资金，第二天才可以开始交易股票，如果之前已有股票账户，新开通的当天就可以买深交所股票，第二天才能交易上交所股票。

问题三：开户条件？

开户需要年满18岁，需要准备有效期内的身份证、银行卡（非信用卡）

问题四:开户渠道有哪些？

线下开户：

需要携带本人身份证、银行卡，到证券营业部柜台办理。

线上开户：

现在大多数客户都是选择网上开户，方便且安全性高，需要下载券商公司官方App，软件里面会有自带的开户服务。大体如下：

（1）联系券商的客户经理要专属的开户链接（2）进入开户界面注册账号

（3）上传身份证照片，完善信息

（4）上传银行卡设置账户和交易的密码

（5）完成视频和语音的双重认证

（6）进行风险的测评

（7）提交开户信息

只需按照软件上步骤操作就行！

下面以手机端开户流程举例（某券商APP）：️

首先联系到证券客户经理，这一点比较重要️，相信很多客户都网上查找过。建议先联系客户经理的优势，不仅可以获得更低的佣金，减少交易成本，而且会提供VIP通道，可以缩短开户时间，提供开户服务。️

在客户经理的指导下载某券商APP，注册登陆、上传身份证、️填写个人信息、️选择银行、️视频见证、️设置密码、️风险测评️、问卷回访。

小白开户记（下）—开户那些事

目前几乎所有板块都可以网上开通，具体板块开通条件如下：

创业板：

1、近20个交易日内日均资产10万元以上；近2个交易日内日均资产100万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5。

科创板：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5；

4、通过科创板知识测评；

5、账户是正常状态，且为非特别保护型。

可转债：

1、近20个交易日内日均资产10万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有24个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为稳健型及以上,即在C3及以上；

4、通过可转债知识测评。

融资融券：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上；近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、有6个月的证券投资经验；

3、风险测评等级为C4/C5；

4、在其他券商无信用账户或者已注销。

港股通：

1、近20个交易日内日均资产50万元以上或近1个交易日内日均资产1000万元以上（不包括融资融券资金和证券）；

2、风险测评等级为C4/C5；

3、通过港股通知识测评期权

北交所：

1、申请权限开通前 20 个交易日日均金融类资产不低于人民币 50 万元，不包括该投资者通过融资融券融入的资金和证券。可计入个人投资者资产的资产包括在中国结算开立的账户内的证券资产、在会员开立的账户内的资产、投资者资金账户内的资金，以及北交所认可的其他资产。2、证券交易 24 个月以上。个人投资者参与全国中小企业股份转让系统挂牌股票、A股、B 股、存托凭证交易的，均可计入其参与证券交易的时间。

3、有深A账户，且风险等级为C4或C5。

我是您的投资理财顾问，多年专注客户资产配置。

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想交易创业板股票一般至少需要我们有10万的投资金。创业板作为中国资本市场的重要板块之一，吸引着众多投资者的目光。但是，想要交易创业板股票并不是那么简单，需要满足一些条件

创业板是中国证券市场的一种特殊股票交易板块，于2009年11月30日正式开市。它主要服务于新兴产业和成长型企业，为这些企业提供了直接融资的平台，同时也为投资者带来了更多的投资机会。与主板相比，创业板公司一般更加年轻、成长性更强，因此也具有更大的风险和潜力。

想要交易创业板股票，首先需要满足以下条件：

1. 开通股票交易账户：投资者需要在券商开通股票交易账户，提供身份证明、银行卡等相关资料进行申请。现在基本线上均可搞定

2. 属于符合条件的投资者：根据相关法规，创业板交易只对符合条件的投资者开放，常见的投资者包括个人投资者和机构投资者。个人投资者需要满足具备一定的经济实力和风险承受能力：

（1）、申请权限开通前20个交易日证券账户内的资产日均不低于人民币10万元（不包括通过融资融券融入的资金和证券）；
（2）、参与证券交易24个月以上。

3. 完善的风险评估和合规程序：创业板交易涉及的风险较高，投资者需要接受券商风险评估，并签署相关协议以确保了解和接受相应的风险。

在满足开户条件后，投资者还需要了解创业板股票交易的相关费用，主要包括交易佣金、印花税和过户费，。

1. 佣金：佣金是券商收取的股票买卖服务费用，一般以交易金额的比例计算。创业板股票的佣金按照一般股票交易的标准来计算，即默认为万分之三。这意味着在买卖创业板股票时，投资者需要支付交易金额的万分之三作为佣金费用。但是，券商会根据投资者的交易频率和资金量等因素，提供不同的佣金优惠政策。这是唯一可以调整的费用部分。

2. 印花税：印花税是针对证券交易征收的一种税费，适用于所有股票交易，包括创业板股票。成交金额的1‰(卖出时收取，买入时不收，上海股票及深圳股票均按实际成交金额的千分之一支付，此税收由券商代扣后由交易所统一代缴)。

3. 过户费：过户费是在证券转移所有权过程中征收的费用，适用于创业板股票的交易和转让。按成交股票的金额×0.02‰收取，单位：元。双向收取（上海市场均收取）,过户费属于证券登记清算机构的收入。

需要注意的是，创业板权限开通后，在所得到的交易权限范围内，投资者就可以交易以股票代码300开头的创业板内的股票了。

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