黄金历来被视为保值增值避险的硬通货，而如今，黄金投资早已不只是首饰、金条等实物金了，已经衍生出了黄金基金、纸黄金、黄金期货等产品。投资者面对众多的黄金品种，该如何做选择呢？记者就此采访了专业人士。

据内蒙古维财投资咨询有限公司理财师介绍，目前国内主要的黄金投资渠道有实物黄金、商业银行提供的纸黄金业务、黄金期交易等。实物黄金包括金条、金币以及黄金首饰。纸黄金则是黄金的纸上交易，投资者的买卖交易记录只在个人预先开立的“黄金存折账户”上体现，而不涉及实物金的提取。目前，国内市场主要有建行、工行和中行的纸黄金。黄金期货则是一种杠杆化黄金投资产品，也就是人们通常所谓的“炒金”。黄金期货合约交易只需10%左右交易额的定金作为投资成本，具有较大的杠杆性，少量资金推动大额交易。

不同的黄金投资品种具有不同的优势，例如，实物黄金有很好的抵御通胀的作用，更适合长期保值，对于有保值需求的投资者来说是个不错的选择。纸黄金可以节省实物金交易必不可少的保管费、储存费、保险费、鉴定费及运输等费用的支出，提高黄金市场交易的速度。而黄金基金的投资风险较小、收益比较稳定。

一般说来，黄金投资者大致可分为以下几类：普通投资者、具备一定投资技术的投资者、专业投资者。内蒙古维财投资咨询有限公司理财师分析认为，普通投资者中稳健型承受风险能力较差的投资者，比如老年退休者，投资的主要目的为保值，就可以选择实物黄金进行投资；激进型普通投资者，比如承受风险能力较强的年轻人，其可在配备一定实物黄金的基础上，再配备一定比例的纸黄金；具备一定投资技术的投资者，如果承受风险能力较高的话，可以配备较高比例的高风险投资品种，比如纸黄金、黄金期货、黄金股票等。

专业理财师还提醒热衷购买金条的普通投资者，市场中常见的纪念性金条、贺岁金条等都属于“饰品金条”，它们的售价远高于国际黄金市场价格，而且回售麻烦，兑现时要打较大折扣。所以，投资金条之前要先学会识别“投资性金条”和“饰品性金条”。另外，在专业人士看来，黄金饰品并不是一个好的投资品种。因为一般的金饰买入价格含有工艺价值，因而买入价和卖出价的差额较大，而且，金饰在日常使用中会受到不同程度的磨损，旧金饰回收时，其价格肯定要打折扣。

黄金投资产品多，相应的投资平台也较多。据了解，为了安全，目前我国除上海黄金交易所和上海期货交易所可以炒黄金外，其他国内交易平台均被取缔。但仍有一些地下“炒金”公司声称直接参与国际黄金市场，炒“伦敦金”、“纽约金”， 吸引投资者将资金投入境外黄金市场或是其自设的虚假交易平台，从中收取手续费或骗取投资者资金。

专业人士提醒投资者，黄金投资需合规合法，投资渠道应选择国家法律允许的正规场所。任何黄金公司或投资公司所代理的黄金期货均为非法行为。

作为新时期的独立女性，除了在在家带娃、出门工作方面是一把好手，就连投资理财这方面的能力也不比男人差。毕竟女性的性格使他们更趋向于精打细算，所以在投资方面也会更加谨慎。

作为一个标准的80后辣妈，我的理财秘籍就是：稳!投资P2P行业有3年多了，一直坚持以安全为主，在选择平台的时候尽量选择国资系或者上市系背景的平台，这些平台背景强大，风控实力强，收益自然也不会太低。

尤其是现在P2P行业发展的越来越好，不少家庭都瞄准了P2P行业灵活性高、投资门槛低的优点，扎堆涌向P2P投资行业。不仅是精打细算的辣妈们扎堆，就连60、70后的炒黄金大妈们都热情高涨。

保守型投资平台——陆金所

备选平台：京东金融

理由：

1、陆金所作为平安集团旗下的成员，2011年在上海陆家嘴(600663,买入)注册成立，在P2P行业内的排名靠前，口碑不错。

2、陆金所之所以在行业内有如此出色的成绩，除了有平安集团这个强大的背景支撑之外，也离不开陆金所的团队成员的专业化水准和多重安全防护，这也稍微能弥补一些收益方面带来的不足。

不足：

年化收益在6%左右，时间期限在15个月左右，收益低时间期限比较长，适合保守型的投资用户。

稳健型投资平台——大麦理财

备选平台：紫马财行

理由：

1、大麦理财是P2P业内少有的拥有国资和上市双重背景的平台之一，目前已经完成了C轮融资;

2、大麦理财的项目产品丰富，供应链金融业务，还款方多为500强、上市公司、国企等;立足小微的个人普惠借贷业务，小额分散，资金灵活;国有交易所挂牌资产项目，全程由地方政府监管，收益更稳定。风控上除了有合作机构到期回购外，平台还设有风险准备金为项目保驾护航;

3、平均收益在12%左右，这样的收益在国资系平台中已经很不错了，值得一投。

不足：

大麦理财目前来说没有债权转让这一功能。

激进型投资平台——点融网

备选平台：懒投资

理由：

1、点融网于2012年成立，目前已获得北极光创投、渣打直接投资有限公司、老虎环球基金等投资方的融资。

2、点融网在安全保障方面分散投资、设立风险准备金，对投资人提供本金保障，点融网结合银行的风控模式建立的风险管理机制有效降低投资风险。

不足：

点融网的年化收益在8%左右，时间期限在19个月左右，属于P2P行业内时间周转较长的投资平台。

对于普通的工薪族家庭来说，工资不能作为唯一的经济收入来源，适当的投资理财有助于提高家庭生活质量。

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