原先不少人有了闲置时间在3个月以下的短期资金后，干脆就会存在银行活期存款中。然而自从余额宝兴起后，很多人会习惯性将钱存在余额宝里，稳健，还能每天看到收益到账，真切地感受到钱生钱的快乐。还有人会将钱存在余额宝中，每天凭借当天的收益购买早餐，四舍五入几乎相当于白吃了一顿早饭。

就有人想知道，如果将5万元存入余额宝，一天能有多少收益？内行人算了一笔账，并且表示，想要知道余额宝的日收益，其实了解3点，很重要。

1、余额宝不是存款，收益率在变化，收益也在变化

很多人在计算日收益的时候，习惯性用本金*年利率/365的公式去代入，在计算定期存款的日利息时，这样做是没问题的，因为定期存款的年利率是固定的。

然而余额宝并不是利率固定的存款产品，相反，将钱存入其中其实是存入了货币基金中。货币基金的收益率会随着行情的变化而变化。另外，余额宝也不止合作了一只货币基金，而是有着几十只，这几十只货币基金的表现也各不相同。所以，我们在计算余额宝日收益的时候，需要估算。

目前，余额宝合作的货币基金的7日年化收益率从1.595%~2.254%不等，因此，将5万元存入其中，所产生的日收益也在2.18元~3.09元之间。且日后可能会随着余额宝收益率的变化而变化。

2、不要频繁更换持有的货币基金

选择不同的货币基金，投资者所享受的日收益是不一样的，我们可以更换，但不建议频繁更换持有的货币基金。这主要是因为，更换了持有的货币基金之后，将损失几天的收益，有时候可能是一两天，有时候可能是四天，还有可能更久。

因此，在更换持有的货币基金时，我们不光要看7日年化收益率。还要关注30日年化，万份收益等，以此来综合判断一段时间内该货币基金的表现。

3、转入后资金低于200元，可能无法获得收益

有时候，我们可能会遇到以余额宝作为一个中转站，将每张银行卡中的钱挪来挪去，从而对资金凑整，或者是空出一张或几张闲置银行卡等的行为，用这种方式打理资金。

在挪来挪去的过程中，可能会出现，余额宝中原先有很多钱，但之后只剩下200元以内的资金的情况，当余额宝中剩余的资金太少时，可能无法获得收益。

因此，为了让余额宝好好地帮我们钱生钱，不要太频繁地折腾存在里面的钱。当然，也有一些人觉得余额宝的收益率不够高，或者是嫌弃余额宝单日迅速到账限额只有1万元，不想存入余额宝，那么这个时候，也可以借助R1 级别的银行零钱理财打理资金。如今，我国外贸行业有系列稳外贸政策大力扶持，也可以借助一些外贸经济平台如代销，5万每月得500元利润，也颇为划算稳妥。

总之，如果有5万元存入余额宝中，目前的日收益大概在两三块的水平，并不算高。如果想拿更高的收益，不妨谨记上述3点，也可以适当引入一些其余的方式进行增值。

临近半年末，银行揽储大战硝烟再起，个别银行网点再次祭出跨季存款贴息这一吸金利器。

有资金掮客称，客户只需6月30日将资金放入自有指定二类账户，7月1日即可取出，过夜收益可达每万元15元、17元甚至20元。一般30万元起，金额越多贴息越高。

金额越多贴息越高

每年的“630”对银行来说都是比较重要的一个节点。临近“630”，很多资金掮客又开始活跃了起来。

中证君在某微信群里看到有资金掮客发布信息称，门槛30万元，月底跨季存款贴息活动开始预约。6月30日存7月1日取，每1万元可以获得贴息17元。

来源：微信截图

若按资金掮客所说的最低门槛30万元计算，确实比活期存款收益要高出很多。

若30万元存一天活期，利息仅为2.92元。但如果按资金掮客给的贴息算，则会有510元的利息。从收益看，很是诱人。

来源：银行存款利息计算器

这个收益与当前的货币基金相比也是高出不少。比如，6月25日余额宝七日年化收益为1.44%，存入1万元，一天收益约为0.39元；存入30万元，一天收益约为11.84元。

除余额宝以外，该收益也远超很多宝宝类基金。融360数据显示，6月15日-6月21日，从不同类型销售平台来看，上周代销系宝宝平均收益率为1.66%，银行系宝宝平均收益率为1.63%，第三方支付系宝宝平均收益率为1.59%，基金系宝宝平均收益率为1.53%。

另外，与银行随时可赎回的现金理财类产品相比也有明显优势。比如某股份行的现金管理类产品，7日年化收益为3.36%，每万份收益为0.9352元。

风险需考虑

从贴息活动的介绍看，资金掮客要求客户将资金放入指定支行的电子二类卡中。

来源：某跨季活期存款贴息活动网站

某市场人士称，放入指定支行的电子二类卡中就是为了帮助该支行完成储蓄任务。若资金是在一类卡上，则最终归属会“沉淀”到一类卡的开户行，无助于该指定支行完成储蓄任务。

需要注意的是，同一家银行的一类卡与二类卡之间转账不受限制。但若是要将二类卡的资金转出他行，很多银行则都有资金额度限制。比如，某股份行规定单日交易限额1万，年累计为20万。

那么这笔钱放在指定支行的电子二类卡中是否安全呢？

有银行人士表示，资金放在自己的银行账户中，无论是一类卡还是二类卡都是安全的，不会出现风险。“但是所谓的资金掮客是否会按当初约定的贴息给予客户付款，就很难有保证了。”

“冲时点”行为弊端仍存

由于监管对高息揽储严格控制，因此很多资金掮客就会通过微信群、QQ群等寻找资金，随后存入部分银行网点，缓解其季末流动性，从中赚取差价。

这样做的好处是，一方面，银行缓解了流动性压力，另一方面，资金掮客和客户获得了更高的收益。不过，中证君需要提示的是，这种做法是否合规仍然要划个问号。

2018年，银保监会、央行联合发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确，商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得违规吸收和虚假增加存款。

来源：银保监会网站

此次通知中也将月末存款偏离度从不得超过3%调至不得超过4%，对季末月存款增长的约束有所放松。通知表示，商业银行应加强存款稳定性管理，约束月末存款“冲时点”行为，月末存款偏离度不得超过4％。

事实上，无论是对商业银行还是对金融数据统计来说，“冲时点”的行为都会带来很多弊端，长此以往还会影响整个银行业的健康发展。比如，会造成银行违规高息揽储、恶意竞争等金融乱象，也会造成金融数据失真，影响金融监管效果。另外，高息揽储的背后也意味着贷款利率的提升，反噬实体经济发展，有悖于当前支持实体经济发展的初衷。

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