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3400、3200、3000，市场一路跌，基金一路绿。
现在是不是买基金的好时点呢？
今天就给大家盘一下判断基金买卖时点的几个方法，绝对值得收藏。
注意，做到精准的择时是很难的，用一句生动的话说，就是比在空中接住一把飞刀更难。但我们可以运用一些方法，把握住大的择时，追求模糊的正确。
一、买入时点判断
1、估值法
顾名思义，就是根据估值来买入。估值看的是市盈率、市净率及其百分位。当百分位低于20%或者30%，我们通常认为处于低估，这个时候买入，安全边际相对较高，未来收益空间较大。
以沪深300指数为例，测算近10年估值百分位，可以看到，当PE百分位低于30%以下，基本都对应指数的低点，如2008年底、2011~2014年、2016年底、2018年底。如果把握住机会，都会迎来一波较大幅度的上涨。
数据来源：Wind；数据区间：2005.4.8~2022.2.10；测算近10年估值百分位
当前沪深300 PE 11倍，正处于近10年28%的位置，机会显著。
数据来源：Wind；数据日期：2022.9.27；测算近10年估值百分位
这个方法更适合指数基金、行业主题类基金，可以参考相对于指数的估值来判断。对于主动基金，可以参考沪深300、wind全A的估值。
2、股债利差法
判断股债的性价比的一个指标。股债利差，简单来说，就是股票收益率减去债券收益率，利差越高，说明股市更具有投资价值，反之，债市更值得配置。
股票收益率可以用沪深300（或者万得全A、上证综指等）市盈率的倒数来表示，债券收益率用10年期国债收益率表示。
观察股债利差和沪深300的走势图，可以明显看到，股债利差的高点基本对应股市的低点，而股债利差的低点对应股市的高点。
数据来源：好买研习社；数据日期：2022.9.27
根据历史数据，当股债利差数据大于5.5%的时候可以逐步建仓，大于6%时加大股票配置力度，数据越往上走越可以加仓。当前沪深300的股债利差是6.18%（2022.9.27），正是投资的好时机。
另外，除了看绝对值，百分位也是要看的，也就是性价比排名。排名越靠前，说明股票类资产性价比越高。
数据来源：好买研习社；数据日期：2022.9.27
3、经济周期法
不同经济周期，各大类资产的表现不一样。因此，我们可以根据经济周期所处阶段，来判断不同类型基金的买入时点。
比如，在复苏期，经济增长复苏，同时通胀较低，这个时候是股票投资的黄金时期，债券次之、现金贬值、商品低迷。此时应多配置偏股类基金，享受经济复苏带来的市场红利。
在过热期，经济增速高，但同时通胀上行，这个时候的配置重点就是大宗商品，与大宗商品相关的股票次之，现金和债券贬值。此时可以选择多配商品型基金。
在衰退期，经济增长放缓，同时通胀回落，这个时候是债券投资的黄金时期。你想啊，经济不好，也没有通胀的压力，央妈则会采取宽松的财政和货币政策刺激经济，利率下行，从而利好债市。这个时候应多配债券类基金。
在滞涨期，经济增长放缓，同时通胀又上升，这个时候对股市和债市都不友好，而应该是“现金为王”。
来源：好买研习社
当前我国通胀正处于下行趋势，货币政策也处于宽松周期，经济弱复苏，经济周期已经运行至复苏前夜，利好股票类资产。
4、回撤法
通过基金回撤参考买入时点。可以将基金回撤和历史最大回撤相比，当基金阶段回撤超过历史最大回撤2/3，或者接近历史最大回撤时，可以考虑建仓或加仓。这个方法不仅适用于指数基金，还适应主动型基金，但前提是基金经理没有发生过更换。
以谢治宇的兴全合润为例，从净值走势看，发生大幅回撤的时候有三次，一次是12年、一次是15年、一次是18年，三次最大回撤基本都达到30%。所以从历史来看，当阶段最大回撤超过20%或者接近30%的时候，就是很好的买入机会了。当前回撤33.85%，从历史表现看，很可能正是机会。
数据来源：好买基金APP；数据日期：2022.9.27
5、情绪指标：基金发行、融资买入额占比等
除了以上，还可以通过一些情绪指标来判断基金买入时点。巴菲特说，别人贪婪我恐惧，别人恐惧我贪婪，当市场情绪极度低落，人人都绝望时，很可能正是买入基金的好时机。
情绪指标很多，比如基金发行、融资买入额占比等。
先来说基金发行。大家应该听过“好发不好做，好做不好发”这句话，它指的意思就是当市场情绪火热，基金很好发行的时候，其实恰恰是基金不好做的时候，而当基金好做的时候，基金发行往往处于冰点，不好发行。当前新基发行处于2016年以来的较低水平，可见市场情绪低迷。
有一点要提醒，基金发行特别低迷的时候，市场不一定立刻起来，也可能会继续下跌，但大幅下跌的可能性也不大。
数据来源：wind；数据截止日：2022.9.23；
说明：本月为数据截止日水平
再来说融资买入额占比。它指的是融资买入额占A股总成交额的比重，反映了场内投资者借钱炒股的热情和市场的杠杆水平。这个指标的择时效果不错。从历史情况看，当融资买入额占比在10.5%以上，市场差不多就到了高点。当融资买入占比在7%以下的时候，可能市场也走到了低位。
当前融资买入额占比为5.67%（2022.9.23），处于2016年以来极低位置，可以贪婪。
数据来源：wind；数据截止日：2022.9.23；
注意，无论哪种方法，前提都是要选择好的基金。另外，任何一个指标都不可能绝对正确，只是站在概率的角度看问题，因此对市场行情的判断也不应仅靠一个指标，还要结合估值、流动性、盈利、市场情绪等多方面指标综合衡量。
二、卖出时点判断
止盈的时点判断和买入时点的把握有一定对应，所以这部分就简单介绍。
1、估值法
一般，当市盈率、市净率百分位大于70%、80%，我们就认为高估了，风险相对较高，追求稳健的投资者可以逐步减仓、卖出了。
还是以沪深300为例，可以看到，近些年的阶段性高位，如2007年、2015年牛市高点，2009年阶段性高点，2018年初、2020年底2021年初，估值百分位都达到了70%以上。
数据来源：Wind；数据区间：2005.4.8~2022.2.10；测算近10年估值百分位
2、股债利差法
还是以沪深300为例，从历史数据可以看到，当股债利差小于3%的时候，对市场要保持谨慎，可逐步减仓或增加债券比重，要是降到2%以下可考虑直接清仓，或全部换成债券。
除了绝对值，也要看性价比排名。排名越靠后，说明股票类资产性价比越低，此时该卖出股票类资产。
3、目标收益法
一达到目标收益率，就止盈赎回。可以按累计收益率止盈，也可以按年化收益率止盈。
对于一次性买入，偏股类基金可以参考年化15%来止盈，原因是长期来看（近18年），偏股混合型基金的复合年化能达到15%，所以长期看这是一个合理的水平。对于定投，可以参考年化10%~15%来止盈。
数据来源：Wind，基日2003.12.31；数据截止日：2022.2.10
4、最大回撤法
它指的是允许基金上涨过程中在一定范围内进行调整，从而提高获取更高收益的可能性。
最大回撤法具体怎么做呢？
首先，设定一个止盈信号线，也就是目标收益率（如图中的10%）；
其次，设置一个最大回撤阈值参数（如图中的5%）；
当收益率达到止盈信号线时，先不止盈，而是每日观测，只有当最大回撤跌破阈值时，再止盈赎回。比如图中收益率达到10%后，最高涨到了17%，而后回撤5%，达到12%的时候再止盈。
来源：好买研习社
注意，最大回撤阈值的设置是比较重要的，设置的太大或太小都不好。该方法更适合牛市行情，在牛市获得超高收益后，即使市场崩盘也可以成功逃离。
5、技术指标（均线偏离度）
了解技术分析的投资者，还可以通过对指数进行技术分析，判断市场趋势，进而止盈。
比如根据指数和均线的偏离度止盈。一般选择250日均线（牛熊线），当指数和250日均线偏离度较大时，说明市场情绪过热，这个时候就可以考虑止盈了。至于均线偏离度到多少止盈，每个指数都不一样。
如图中展示的是沪深300指数和250日均线的关系，从历史数据来看，当偏离度大于50%、60%时，就到了牛市中后段，该止盈了。但注意的是，250日均线属于牛熊线，适合长周期级别的投资。如果只是较短周期的投资，想捕捉住止盈的机会，偏离度就不能太大，比如2018年初和2021年初。
数据来源：Wind；数据区间2002.1.4~2022.2.11
6、情绪指标（基金发行、开户人数等）
还是来看这张基金新发和指数的走势图，可以看到，在几个发行量激增的时点，比如18年1月份、20年2月份和7月份，都是市场的阶段高点。所以，根据基金发行来判断市场卖点还是比较靠谱的。
数据来源：Wind；时间截至2021.10.31
以上六种基金止盈方法，每一种止盈方法都有其逻辑和适用性，大家找到适合自己的就好。另外要注意，任何一种止盈策略，都不可能卖在市场最高点，这一点大家要清楚。
最后想说，基金除了止盈，也要止损。什么情况下，基金要止损呢？给大家总结了以下几种情况：
1、基金基本面变差
2、基金经理更换
3、基金风格不符合自己
4、亏损超出投资者承受能力
5、基金清盘
6、需要用钱的时候
好了，今天的充电学习完成~ 祝大家十一假期玩得愉快~~
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图片来源：公众号 金阳投资笔记
购买基金一般就是指有闲置资金的人可选的一种投资、理财方式，把自己暂时不用的钱用来买基金进行投资，以获取保值并赢取利益。在基金销售和运作的过程中会发生一些费用，这些费用最终由基金投资人承担，用来支付基金管理人、基金托管人、销售机构和注册登记机构等提供的服务。
基金已经算是一种比较大众化的投资产品。不过，也可能还存在一些对基金并不了解的人，还不知道基金怎么买，去哪买，以及买基金是不是需要开户。下面就一起来看看吧。
第一，从哪里买基金？
基金是由基金公司发售的，集中投资产品，可以通过基金公司直接购买，在基金公司的官网就可以购买，也可以通过银行进行购买，在银行窗口以及银行的网上银行APP就可以购买。还可以通过第三方机构进行购买，比如通过支付宝，微信理财通以及东方财富同花顺等这些渠道进行购买。当然，最好的方式是通过券商购买，这样不仅可以买到低费率的基金，而且还可以直接买新发的基金，赚钱效应都还不错的。
第二，买什么基金？
对新手来说应该买什么样的基金？基金品种很多，现在我国有几千只基金那么选择基金可以通过基金的长期业绩，比如5年收益率，以及回撤率指标来进行选择。如果对各种行业没有自己的独立判断，那么最好选择指数基银行信息港资那些包括跨行业股票的，比如沪深300中证500等指数基金进行投资。如果有一位专业负责的券商客户经理服务于你，这样的问题就不会存在了，客户经理会根据你的投资需求和目标选择适合的基金产品。
第三，该怎么投资基金？
股票基银行信息港资的主是股市，股市有涨有跌，那么基金也会有涨有跌，如果自己没有很好的择时能力，很可能买在最高点，在2015年最高点入场买基金，之后会很多。那么对于新手来说最好选择基金定投，也就是每个月定额买入一笔基金，比如说每月5号购买2000元或者每周四购买500元。金额只是举例，就是通过这种定投的方式来平滑市场风险，那么就算股市下跌也不会买在最高点，只要最后股市上涨都能够获利。
第四，买基金需要开户吗？
新手买基金是需要开户的，开户建议您联系线上客户经理，在线上客户经理的渠道下办理就可以获取一个低佣金账户，遇到问题还可以联系线上客户经理帮您解决问题。
一、年满十八周岁，准备本人身份证，银行卡。
二、和线上客户经理要到开户链接。
三、输入身份证和验证码。
四、输入手机号先输入图形验证码再输入收到的短信验证码，点击马上开户。
五、根据提示上传身份证正面，反面。
六、录入信息，根据实际情况填写并勾选信息。点击下一步
七、绑定银行卡，上传银行卡照片，确认开户网点，阅读提示后点击确定。
八、风险测评完成后进行视频见证。
九、进入下一步，进入到开户结果提交页面，等待开户结果。
若投资者自行下载券商APP开户，系统会自动默认佣金为万2.5，不划算的。建议投资者开户前联系好券商的客户经理申请低佣金开户渠道，帮投资者节省投资成本。
图片来源：公众号 金阳投资笔记
截止2019年10月30日，全市场共有公募基金管理人142家，开放式基金产品5480只。（数据来源：中国基金业协会）
面对市场上众多的基金产品，普通投资者普遍都面临难着以抉择的何时买、买哪只、买多少的“三难”问题。
想理财又不想动脑，诸多“懒人理财”工具便应运而生，比如这几年大热的智能投顾基金组合。
所谓基金组合，其实就是将几只基金组合在一起销售，类似FOF概念的产品。
这些组合多由基金公司或者其他专业机构和个人构建，通过同时投资于多只基金；
降低组合收益的波动，增强投资的稳定性，使基金投资在各个阶段都能够获取较好的收益。
为什么很多人买基金会赔钱？
根据基金业协会的统计，“自开放式基金成立以来至2017年底，偏股型基金年化收益率平均为16.5%”。
这是一个蛮惊人的数字，20年按照16.5%的年化收益来算，整整翻了21倍。
也就是说，20年前的1万元，变成了2017年底的21万元。
看着自己基金账户绿油油一片，相信这和绝大多数基金持有者的感受不符，大多数人买基金的感受都是赔钱的。
这里面的问题出在哪里？
答案很简单，基金产品的净值曲线和基金投资者个人账户的曲线是不一致的。
造成不一样的根本原因，是个人基金投资者买卖基金的时机、交易频率以及资金的进出结构。
如果20年前买1万元基金，锁定20年，中途不允许赎回，那么2017年底会收获21万。
但是大多数人是做不到的，韭菜们往往会根据自己的判断或者市场的情绪。
在牛市的时候冲进市场，熊市的时候离开市场，或者在市场中频繁的交易，那么赔钱就不意外了。
买基金还是买基金组合，这是个问题。
买一只基金，波动太大，一不小心可能跌很多；买一篮子基金，一支跌了，一支涨了，不仅有可能将损失抹平，还有可能获取正向收益。
在变幻莫测的投资市场中博弈，如果将鸡蛋放在一个篮子里，无异于加大了风险，一旦方向判断与市场走势相悖，则难逃满盘皆输的命运，而通过投资组合可以起到分散基金的投资风险的效用。
除了构建一个科学配置的基金组合，后续还要持续不断地进行风险管理、评估投资业绩和基金调仓换仓。
每一个环节专业性都很强，个人投资者的投管能力和时间精力有限，所以，小编觉得专业的事就该交给专业的人来做。
投资基金组合是一个不错的理财方式，不过朋友们还是需要根据自己的风险承受能力选择适合自己的基金组合并坚持长期投资哦。
业内首份基金投顾组合分类评估报告出炉！
券商中国记者从利得基金方面获悉，利得基金研究院发布《公募基金持牌投顾组合业绩排名》，将基金组合的风险属性作为核心评判标准，并按5个组合分类标准对基金投顾业绩进行排名。
按照报告分类，货币与债券基金占比在0%（含）至20%，组合内主要为权益加强配置型视为激进型。目前投顾组合推出数量最多的是南方基金与国泰君安，分别居于第一和第二，其中国泰君安的激进型组合产品较多，共计11只。该公司组建了多只专题类的基金组合，如新能源组合，国防安全组合等；而南方基金的激进类投顾组合也高达9只，主要为成长类型选股的基金产品组合。
激进类型中，目前国泰君安的“医疗健康组合”收益居首位，在上半年度医药板块整体业绩靠前，医药股频发力的背景下，此组合累计收益高达15%。同时，中欧财富的“全明星”系列也占据了收益前十的两个席位，分别为第二位与第六位，其累计收益分别为11.1%和8.9%。
国泰君安与南方基金投顾组合最多
利得基金研究院根据公开数据，对全市场公募基金投顾资格机构公示的投顾组合与投顾服务，共计160组进行对应分类,并将投顾组合和投顾策略分成 5个一级分类，分别是：
激进型：主要为权益加强配置型以及商品型组合，货币与债券基金占比在0%（含）至20%；
积极型：主要为偏股型组合，货币与债券基金占比在20%（含）至40%；
平衡型：主要为股债平衡型组合，货币与债券基金占比在40%（含）至80%；
稳健型：主要为货币增强型组合以及固收增强型组合，货币与债券基金占比在80%（含）至100%；
保守型：主要为货币优选型组合以及纯债型组合，货币基金和债券基金合计占比为100%。
以上两张图可知，目前投顾组合推出数量最多的是南方基金与国泰君安，分别居于第一和第二。其中，国泰君安的激进型组合产品较多，共计11只，得益于其组建了多只专题类的基金组合，如新能源组合，国防安全组合等。而南方基金的激进类投顾组合也高达9只，主要为成长类型选股的基金产品组合。
这些投顾组合收益最高
利得基金研究院通过公开查询现有18家基金投顾机构的投顾组合所对应的产品净值数据，并进行测算，今年累计回报排序如下（排名数据已剔除不含具体产品配置的投顾策略及2021年新成立的组合）。
激进型标准组合业绩排名（前五名与后五名）
激进类型中，目前国泰君安的“医疗健康组合”居首位。在上半年度医药板块整体业绩靠前，医药股频发力的背景下，此组合累计收益高达15%；国泰君安“国防安全组合”累计高达13.6%的当月收益稳居第一。
同时，中欧财富的“全明星”系列也占据了前十的两个席位，分别为第二位与第六位，累计收益分别为11.1%和8.9%；工商银行分别以“工银股混”和“嘉实锐进组合”分列第四、第五；华夏财富分别以“华夏90后智享自由组合”与“华夏80后智领未来组合”分列第七、第八的成绩。在激进型组合中，5月回报中位数为3.0%。
积极型标准组合业绩排名（前五名与后五名）
积极型标准组合，期内业绩表现差异较大。工商银行的“汇添富成长优选组合”表现较好，截至数据期，年内累计收益9.8%，业绩遥遥领先同类型其他组合。5月发力较为强劲的是华夏财富的“常青藤教育基金组合”，5月回报达3.9%。在积极型组合中，5月回报中位数为1.7%。
平衡型标准组合业绩排名（前五名与后五名）
平衡型投顾组合是投顾机构推出较多产品的类型，招商银行的“穿越牛熊组合”目前领先，YTD（最近一年）实现6.9%的收益率。在平衡型标准组合排名中，银行系的投顾组合类发力较为强势，占据了前10中的5个席位。工行、招行各占2席。平衡型组合，5月回报中位数为1.0%。YTD中位数为3.0%。
稳健型标准组合业绩排名
在稳健型投顾组合中，平安银行的“稳中求进2号组合”毅然扛起了固收类型的大旗。
相比2020年同类产品中，南方基金的“司南股债稳健蓝筹组合”曾取得14%的业绩，在当下2021已近过半年的情况下，除平安银行“稳中求进2号组合”外，绝对收益类组合集体收益率都未超越3%，似乎让投资人很难对稳健型标准组合的年末整体表现给予期待。
保守型标准组合业绩排名（前五名与后五名）
目前银河证券的“安心投”位列首位，截至目前YTD（最近一年）收益为1.8%。期内数据显示，多数保守型产品能在5个月实现1.0%以上的收益水平，考虑到目前货基的收益率在2.0%-2.5%区间，整体收益率符合预期。
持牌投顾机构组合费用
显示为0.00%的机构，是该机构通过申购赎回费进行投顾服务费抵扣，即只收取组合内对应基金的申赎费、管理费等基本费用，不另外收取投顾服务费。此举对收费敏感类客户有较高的吸引力。由此可见，投顾服务费用定价是组合收益能力之外的另一个重要的竞争力指标。
《报告》中表示，合理化收费及增值服务可能使投顾服务形成良性闭环。基金投顾业务的收入即为投顾服务费，依据《通知》要求，年化标准不得高于客户账户资产净值的5%。但以年费、会员费等方式收取费用的，每年不超过1000元的除外。明确的限额制度使投顾费从一出生就拥有了“明白消费”的标准线，杜绝了无序竞争和过度收费的可能。
基金投顾业务为了能获得稳定的粘性客户，除了通过专业管理提供符合投资人预期的组合业绩之外，一般还会根据自身优势的不同，给予再个性化增值服务，进而借由差异化增加客户的信赖度，形成良性循环。
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