11月18日收盘，神奇制药（600613.SH）报收 14元，涨8.19%，尽管结束了6连板，但依然表现强劲，这也是公司周四正面回应新冠药物概念股后的市场表现。

公司在公告中称，“神奇”牌热炎宁颗粒系神奇制药下属孙公司重庆神奇康正医药有限公司品牌授权湖南正清制药集团股份有限公司（以下简称“正清制药”）生产销售的产品。截至目前，该产品年内销售收入在100万元以内，占公司当期营业收入不超过0.06%；对公司当年毛利贡献在10万元以下，占公司当期净利润不超过0.18%。

而稍早前，有研究文章称，“经研究发现热炎宁合剂可促奥密克戎感染者核酸转阴，为中医药治疗新冠肺炎的临床疗效提供了新的循证依据”，神奇制药的6连板或与此有关。

正清制药官网介绍称，公司成立于1992年，是一家从事医药产品研发、生产和销售的国家高新技术企业，也是农业产业化国家重点龙头企业、全国大中型工业企业自主创新能力行业十强、国家中药现代化高科技示范企业。

董事长吴飞驰是药学硕士、经济学博士，高级制药工程师。

在正清制药官网的产品介绍中，记者没有找到这款“神奇”牌热炎宁颗粒，主要产品是自己生产的“正清”牌热炎宁颗粒。在记者询问客服后，其表示，“神奇”和“正清”两种热炎宁颗粒，成分一样，只是规格不同，“神奇”是10袋/盒，“正清”是9袋或12袋/盒。

11月15日，正清制药在自己的公号上转发了热炎宁对新冠治疗的研究报道，同时宣传了自己的“正清”牌热炎宁颗粒。

据《中国中医药报》11月4日的报道，上海中医药大学教授方邦江研究团队近日在国际知名医学期刊《植物医学》（影响因子6.656）发表论文《热炎宁合剂联合标准治疗对新冠肺炎无症状或轻度感染患者的疗效：一项前瞻性、开放标签、随机对照试验》，证实在标准治疗的基础上，热炎宁（RYN）合剂可促进奥密克戎无症状和轻症感染患者的核酸转阴，为中医药治疗新冠肺炎的临床疗效提供了新的循证依据。

热炎宁合剂由蒲公英、虎杖、北败酱、半枝莲四味中药组成。报道称，研究结果表明，相对于对照组，热炎宁干预组患者的核酸转阴时间与住院时间均显著缩短，无症状向轻症的转化率明显降低，无症状感染者的新发症状中，发热、咳嗽、咳痰的比例显著降低。患者的病毒载量明显降低，病毒清除速度明显更快，且研究期间未见疾病进展及严重不良反应，证明了热炎宁合剂治疗奥密克戎无症状和轻症感染患者的安全性和有效性。

或正是因为上述研究文章发表，神奇制药连续6个涨停板，加上10月28日-11月1日，神奇制药也有一波3连板，东方财富Choice数据显示，该股近15个交易日累计涨近124%。11月1日至今，神奇制药已累计4次发布异动或风险提示公告，

其中，在14日和16日的公告中，神奇制药均表示，公司及下属企业均未获得热炎宁合剂生产批准文号，湖南正清制药集团股份有限公司生产销售的“神奇”牌热炎宁颗粒是由旗下孙公司品牌授权给正清制药。

公司资料显示，神奇制药的主营业务为药品的研发、生产与销售，产品涉及抗肿瘤、感冒止咳、心脑血管、风湿骨病、抗真菌、补益安神及妇科等治疗领域，主要产品包括斑蝥酸钠维生素 B6 注射液、斑蝥酸钠注射液、枇杷止咳颗粒、强力枇杷露、枇杷止咳胶囊、金乌骨通胶囊、珊瑚癣净、精乌胶囊、全天麻胶囊、银丹心泰滴丸等。

2022年半年报披露，神奇制药的医药制造业收入占营收的比例为63.05%。以控股孙公司山东神奇、重庆神奇康正为主要医药商业平台，从事医药品的配送、批发和零售，销售本公司及其他企业的医药产品。上半年医药商业收入占营收的比例为36.95%。

公司三季报显示，公司营业收入5.105亿，营收较同期下滑6.73%，但归母净利和扣非净利都大幅增长，前三个季度的扣非净利同比增长123.32%。

随着商事改革的进一步推进，针对市场采购贸易特点，政府相关部门也联合打造了一个集市场采购、跨境电商、外贸综合服务等新业态融合发展的生态体系，为广大个体工商户和小微企业搭建起开拓国际市场的桥梁，极大地激发了市场活力。然而，不法分子也很快嗅到了其中的“商机”，开始利用政府平台注册备案的便利性，注册设立公司后将自身包装成“优质企业”，开立银行账户后为电信网络诈骗等违法犯罪活动转移资金，对银行的对公账户开立审查、风险管理、账户服务等方面发起新的挑战。

一、风险情况

不法分子注册成立贸易公司，并在东莞市市场贸易采购平台申请注册平台商户，将上述公司包装成政府平台类“优质企业”,后上述公司法定代表人前往某银行网点，称已在东莞市市场贸易采购平台和商务部业务系统统一平台注册备案，申请开立企业银行结算账户，并以“市场贸易采购业务量大”为由申请调高网银交易限额。相关银行工作人员通过相关渠道核实备案情况属实后，认为上述公司已经由商务部门上门核实，并已通过东莞市市场贸易采购平台资格认定，从而放松警惕，未进行进一步深入尽调，便为其开立企业银行结算账户及开通大额非柜面交易渠道限额。相关账户开户一个月内便因涉嫌电信网络诈骗案件被多个公安机关冻结。后经排查核实，相关账户最终确认为涉案账户。

二、交易特征

（一）分散转入、集中转出、私转公比例高。涉案账户交易106笔，其中贷方交易79笔，涉及76个账户，个人账户75个；其中借方交易27笔，均转入另一企业账户。

（二）快进快出，规模账户不留余额，过渡性明显。

（三）交易对手无关联性，多为跨行交易。

（四）资金交易规模、频率与企业资产实力明显不符。

三、存在问题

（一）对政府平台类企业警惕性不足，开户时未严格遵循“了解你的客户”原则。开户银行在政府平台类企业银行账户开立时，未全面了解审查客户身份和企业实际情况，尽职调查流于形式，未及时发现并审查企业可疑状况，致使不法分子得以伪造“优质企业”轻易开立对公账户；银行经办人员在核查时惯性思维认为是政府平台准入客户，放松警惕，致使不法分子有机可乘。

（二）未按照“风险为本”原则，审慎开通非柜面渠道或限额设置。银行经办人员对政府平台类企业放松警惕，未综合考虑尽职调查情况，盲目信任客户话术，未严格要求企业提供相关证明材料作为调额依据，就随意为相关企业设置限额或办理调额，账户交易未及时开展核查和管控，进而给犯罪分子转移涉赌涉诈等非法资金提供了可乘之机。

四、措施建议

（一）压实责任，加强存量账户倒查和拓展排查。

提高站位，克服麻痹思想，压实账户主体责任。谁的客户谁负责，针对未履行客户尽职调查职责的、对账户排查不严出现新增账户涉案的、员工涉及账户买卖等情况的违规违纪人员严肃查处、严厉问责。

（二）严格把好开户关，扎实开展开户前的尽职调查工作。

不程序性审核企业开户证明文件、开展形式化问询，通过综合运用人行、政府相关公示平台和行内数据资源，开展事前风险排查，多维度深入调查企业相关情况，审慎判断其开户合理性, 扎实开展开户前的尽职调查工作。对于政府平台类企业，应利用多渠道信息对其实际情况进行交叉验证，如企业成立时间与背景、经营者从业经验等，严格审核企业开户意愿，严格防范对公账户业务风险。

（三）严格落实账户分级分类管理要求，强化非柜面交易渠道签约管理。

严格按照企业银行结算账户分级分类管理要求，加强企业新开户限额设置、存续期调额和电子银行交易额度变更尽职调查，排查方式包括但不限于上门调查经营情况、账户余额、交易流水合规性、网银额度设置合理性等内容，合理设置网银、单位结算卡、电子银行支付限额，审慎处理企业调增交易限额申请，确保企业交易限额与客户身份、企业经营状况相匹配。

（四）强化账户全生命周期管理，严格落实开户后回访制度及持续身份识别。

严格落实客户身份持续识别要求，按要求做好定期回访，对于开户后长期未发生业务、账户资金交易异常、变更单位主要信息或经营范围前后差异较大的客户,特别是账户交易具有分散转入、集中转出、资金不留存、私转公比例高等特征的，应安排专人上门到其实际经营地址或采取其他有效手段进行核查。存在异常的应及时做好管控措施、客户风险等级调整和报送可疑交易报告等工作。

（五）充分利用系统功能和科技手段，提升风险防控能力。

充分利用总行账户全生命周期、年检易、企业信息联网核查和人行、政府相关公示平台等系统功能；持续运用科技手段加强风险监测模型研发，加强对辖内存量异常账户的监测，提高账户排查的精准度。对相关系统的提示告警及时排查、及时处置，构建人控与机控相结合的防控矩阵，切实提升风险防控能力。

（六）加强风险警示和账户风险管理的业务培训和指导

定期发布涉案或堵截案例学习,及时总结结合内外部形势的要求及不断变化的账户风险特征，提升辖内各营业网点账户反赌反诈风险识别和防控能力。

（七）加强反诈宣传和客户风险提示。

采取线上线下相结合的方式，进一步加强防范电信网络诈骗宣传。同时，加强对客户的风险提示，告知其贩卖对公账户的危害和严重后果，提高社会公众和企业依法开立和使用银行账户的法律意识。

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最近，小编关注到关于国家严格管控银行卡开卡的相关事宜登上了知乎热榜！

继清理睡眠账户、严格限制开户后，银行“断卡”行动持续推进，银行持续收紧银行卡的办理业务！其实自去年下半年开始，有些银行就开始限制账户转账金额了，如开通大额转账需提供相关佐证。

以宁波的某商行为例，目前该银行微信或支付宝单日交易限额为5000元，手机银行转账普通限额是单日5万元。同时，某银行从业人员告诉小编，“如果跟某个关注类账户发生过交易，那这个账户也可能直接被公安系统封户“

另外，在首次开卡环节，一些银行会对客户进行“五问两查”和风险提示，其中包括询问开户意愿、开户原因，以及核实客户职业、住址、联系方式等。

为什么现在开个卡都那么严格呢？

其实呢，当前很多新的流程都是基于反洗钱和防止电信诈骗的相关要求，办卡前核实用途、对客户进行风险提示也是统一按照相关规定执行的。听一个在银行工作的朋友说，现在哪家银行都这样，普遍所有银行管控都是非常严格的，这是因为如果当地银行开的卡涉及了诈骗，那么他们银行就要被罚钱，一张卡需要罚不少钱，所以不少银行为了省事，他们宁愿不给客户办卡，即使有新客户，他们也不想冒险。另外，防洗钱也是银行的另一个考虑，要加强金融管控。

还记得去年河南村镇银行暴雷案，据说，第三方平台储户除了超过50万的都退了本金，但是线下正常的储蓄至今无法取款。40万储户的400亿血汗钱就这样不翼而飞了。不知道现在解决了没有！但足以说明国家在对中小商业银行会加大力度，重点整治。

据人民银行上海总部近日发布的通报，违反征信管理和反洗钱管理规定仍是被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元，为银行业金融机构违反征信管理规定。

“分期手续费”变“分期利息”，是多家银行优化信用卡分期业务的第一步。

去年年底，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、邮储银行等多家银行发布相关公告，优化了分期业务的息费展示。举例来看，1月1日起，工行信用卡分期付款业务的“分期手续费”调整为“分期利息”；1月7日起，建设银行龙卡信用卡“分期手续费”调整为“分期利息”，“分期手续费率”相应调整为“分期利率”。

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