文/杜豆豆

没成家之前，穷和富在我心里是没有多少概念的。因为打小既没有穷到衣不暖饭不饱，凄凄惨惨的境况，也没有富到锦衣华食，肥牛车马的状态。只记住了老爸常说的一句话，健康平安就好。所以，一直活得还算是安然自若。

有了工作，成了家，没有了家人的接济，渐渐发现自己经常陷入囊中羞涩，捉襟见肘的状态，我想自己有必要端正一下理财观了。

 

 

没钱了！

 

与《富爸爸穷爸爸》这本书的邂逅纯属偶然。

大概十几年前，我在一家书店闲逛，门口的畅销书榜里，赫赫然写着这本《富爸爸穷爸爸》，架子上摆了一摞。我拿起一本翻看了几页，发现他对穷爸爸的描写，像极了我自己的父亲，读书、找个好工作、升职加薪攒钱。

难不成我的老爸就是因为这样的财富观被束缚了么？

于是，我果断地买了这本书。《富爸爸穷爸爸》由罗伯特·清崎和莎伦・L・莱希特两人合著，一经出版，就高居销量榜前列，至今已畅销近20年。它的系列书籍发行到了109个国家和地区，总销量超过3500万册，被誉为“全球最佳财商教育系列”巨著。

在这本书里，作者一改理财书的术语解释套路，没有空洞的说教和晦涩的名词，而是讲了一个个连环套的故事，让我们通过8大理财观念，明白：

为什么穷人会穷、富人会富？

正确的投资理念是什么？

如何摆脱为钱而工作的困境？

如何不再像老鼠赛跑一样挣扎在工作的牢笼里？

这些颠覆传统观念的理念，不仅会影响到我们对理财的看法，甚至还对我们的事业观和人生观，也是一种新的冲击。

下面，我就来一一讲解这8大理财观念，让你学得会、搞得懂，并能快速用起来。

 

 

不为钱工作

 

1 、富人不为钱工作

清崎有两个爸爸，一个穷一个富，他们都很爱清崎，但是两人对财富的看法却全然不同。

穷爸爸有着高学历、好工作。他毕业于美国最顶尖的大学，拿了博士学位，在教育厅有一份收入可观的工作，可是一辈子都在为各种账单发愁。他总是说：“贪财乃万恶之源”，认为自己付不起奢侈的生活，永远不会成为富人，对钱不感兴趣。他是清崎的亲爸爸。

富爸爸没什么好学历，也没什么稳定工作。他连初三都没有毕业，一辈子折腾创业，发展自己的公司，最终成了夏威夷的大富翁。他的金钱观念和穷爸爸完全相反，他认为“贫穷才是万恶之本”，要想摆脱财务问题，就要学习金钱这门课程。他是清崎好友马克的爸爸。

清崎对比了两个爸爸的观点，认为穷爸爸之所以穷，恰恰是他的金钱观限制了他，如果你都不想变富，没有动力，怎么可能成为富人呢？

于是，他决定跟随富爸爸学习，搞清楚金钱的奥妙。

富爸爸的第一课，就是教他们明白“富人不为钱工作”。

不过富爸爸的教学方法很有趣，他并不是靠说教，而是让清崎和马克到他的杂货店里打工，每小时30美分。三星期过去了，两个小伙伴觉得没有拿到合理的报酬，也没学到什么财富的奥妙，于是跑去找富爸爸要求辞职。

富爸爸给愤怒的两个小伙伴解释了大部分人的工作状态：

找到一份工作，可干着干着，就发现工作乏味、薪水低廉、看不到未来，然后辞职转工，可是新工作依然解决不了这些问题，于是恶性循环，人们就这样被生活推着，走入一个个困境中。在面对这样的困境时，有些人会埋怨雇主或者工作，试图改变环境，比如跳槽、怠工或者抱怨、忍受；有些人则会反省自己，思考如何破局。

事实上，改变自己永远都比改变环境容易。在不如意中推动自己改进，才能让自己适应生活，才能活得游刃有余。

 

 

该如何破局呢？

 

那到底该如何破局呢？

富爸爸认为，大多数人都认为，我们应该“为钱而工作”。

一方面，这是一种恐惧心理。因为怕钱不够花、怕被炒鱿鱼、怕被瞧不起，很多人会选择安稳的工作，成为金钱的奴隶。

另一方面，每天的重重压力和各种挫败，也让我们不断地花钱去买这买那，试图去补偿和安慰自己的脆弱小心灵。

恐惧与欲望控制了人们的行为，而这些行为其实大多都是下意识的、根本没有经过慎重考虑的。最终，你会发现，你努力了，拿到高薪水了，但是你并不快乐。这根本就是错误的。

如果你能直面自己的情感，认识到你没有必要去否认自己的恐惧和欲望，被它们所控制。并且能够理智地思考：

我到底可以从这份工作中得到什么？如果我离开了这份工作，我会失去什么？你就走出了破局的第一步。

慢慢地，你将不再围着钱转，你会开始思考工作本身，它如何运作、它的适合环境、它包含的内容等等，你会从中发现新的机遇，寻找到赚钱的机会。

孩子们”辞职“后，没有了薪水，这时，反而让他们打开了创造力，看到了之前没看到的机会。他们借着富爸爸的启发，发现了杂货店里卖剩下的漫画有可租用的价值，于是，两人开了个小阅览室，开始了自己的第一笔小生意。

 

区分资产负债

 

2、区分资产负债

一说资产负债这样难懂的会计术语，很多人就要挠头了。但是，如果你想搞清楚要如何让金钱流到你的钱包里，你至少要会区分资产与负债。

看似不容易，其实很简单：

资产是把钱送进你口袋的东西，负债是从你口袋中拿走钱的东西。你要做的，就是尽可能多地获取资产，慢慢你就变成富人了。

穷人的消费模式，是从工作中获得报酬收入，然后再把它们拿去支付日常生活的费用。

中产阶级呢，大多会有自己的房子，但是基本都是靠贷款买房，看似资产值很高，但其实并不是流动的现金，没有实现额外的收入增加，每个月还多了一笔贷款支出。

富人的消费模式则不同，他们一般不会让自己产生负债，有点钱他们会首选去投资资产，而不是买房买车。只有当资产的收益足以买房时，才会去投资房地产。

从这三种消费模式的比较，你是不是脑子里已经很清晰了？有了钱，如果你的消费模式不变，你该是那个阶层，依然会是哪个阶层。它不过是你理财智慧的外在体现。

 

 

消费模式，是你理财智慧的体现

 

所以，我们会有很多人，在重复这样的类似故事：

两个大学毕业生新婚了，先住在一套小房子里，因为两人在一起收入是两份，而且可以少付一份房租，但日常开支并没有增加多少。

 

后来，两人想要孩子，房子太小要换个大的，就要努力工作挣钱，终于，有了足够的积蓄可以付大房子的首期了。

 

于是，他们贷款买了一套大房子，然后就开始有了负债，除此之外，还要装修、买家具等等，其他债务也跟着来了。

 

再后来，孩子出生了，他们不得不更加努力工作挣钱，钱赚得越多，各种缴税、孩子的教育等开支也越多，基本余生的30年都用来还债了。

这就是我们大多数工薪阶层的真实写照：

财务永远是紧张的，没有多余的钱投资，不敢冒险，收入完全靠工资。

问题根源到底在哪里呢？

其实，就在消费方式上，在于他们搞不清资产和负债的区别。

那么，到底该怎么做才能不陷入负债的泥潭呢？有几个启发可以参考：

（1）房子不一定是资产。

如果房子买来价值不上升，现金被大量占用以至于失去了投资其他资产的机会，而且你的收入只依赖工资，房子要靠贷款买的话，房子对你就是一项负债。

（2）富人会越来越富。

穷爸爸的收入和支出总是等值的，没有多余的钱拿来投资，因此负债总是比资产多；而富爸爸的支出靠资产收益就可以平衡，多余的钱就可以投资产生更多的收益，自然就越来越富。

（3）真正的富有是可以留下多少钱并且留得长久。

如果你没了工作，资产和收益还能够平衡吗？支出低于或等于资产收益吗？答案是否定的，你就不算富有。

所以，投资致富的可行之道就是：开源节流。一定要记住，投资产、限支出。

 

关注自己的事业

 

3、关注自己的事业

麦当劳大家都熟悉吧？如果我问个问题：麦当劳的事业是什么？你大概会不假思索地回答：当然是卖汉堡了。

然而他的创始人雷‧克罗克却不这么认为，他说麦当劳的事业是房地产，建分店才是他的正经事儿。汉堡对雷来说，不过是个职业。

这怎么个说法？事业和职业不同吗？当然不同。

如果你在某个工作上的努力，更多的是让雇主富有的，是让政府抽税的，是抵押给银行还债的，你这个工作就是职业；但事业不同，事业是经营自己的资产。

雷‧克罗克卖汉堡，需要付出努力，会有收入、需要缴税或者贷款，这是职业；但他如果出售连锁分店，他就是在经营能够产生收益的资产。

我们总以为，上了大学、找了好工作，就可以实现财务上的自由。这个观点是错误的。你很容易就会只关注自己的工资，而忘了自己还有事业可以做。而事业的核心，就是获得更多的资产。

如何获得资产呢？

首先，你要选择自己喜欢的资产。

真正的资产，是不需要到场就可以运作的业务。比如，股票、债券、基金、有收益的房地产、票据、版税或者其他可产生收入或者增值的东西。最关键的是，你要喜欢它。因为唯有喜欢，你才会用心去经营。

再者，你需要建立起牢固稳定的资产。

比如，你投了十块钱出去，就要让这十块钱成为你的赚钱机器，在它能产生足够稳定的收益之前，不要去买任何增加负债的东西。富人和穷人在消费上的一大不同点就是，穷人有点儿钱就去买奢侈品，而富人总是最后才会把钱花在珠宝上。

 

 

合理避税

 

4、合理避税

在中国，很少人会注意到税收，总觉得和我们个人的生活相隔甚远。实际上，税收和我们每个人息息相关。

为什么人们要纳税？

因为政府需要钱来运作。从历史上来看，最初税是向富人征收的。但是，之所以现在人人都有了纳税的义务，是因为政府预算的机制问题。

在企业，如果预算节省了就是节省了，说明这个企业管理高效。但在政府，不是这样。如果预算这一年结余了，下一年就会被削减。没有哪一个政府官员喜欢紧紧巴巴地做事情。

因此，政府部门就会想办法加大机构规模、加大费用开支，尽可能花掉当年的预算，以便下一年得到更多的预算。由此，支出越来越大，税收自然也会跟着水涨船高。从哪里找这个钱？自然就延伸到了每个人头上。

但是富人很聪明。他们懂财务，知道如何合理避税。

比如清崎，因为企业所得税率比个人所得税低，他就会把生活上的一部分支出转为自己公司的支出来避税。

 

 

提高财商

 

5、提高财商

要管好钱袋子，不懂财务知识可不行。这些必要的财务知识，就称为财商。

都有哪些必须具备的财商呢？

第一，是会计。

你要学会用数字精确地记录和分析自己手里的钱，读懂财务报表，这样才能明白你面前的生意该不该投资。

第二，是投资。也就是用钱来生钱。

第三，是市场运营。

也就是关于需求的规律。尤其要明白人们消费的心理。比如，借助节日促销，蹭热点创造冲动消费，让时尚人物代言等，都可能创造出不一样的需求。

第四，法律。

这是人们常常会忽略的知识。富人们懂法律，不单单是为了不犯法。“饿死胆小的，撑死胆大的。”有了法律做底线装备，你就永远是那个胆大而且不会被撑死的赢家。

法律将帮助你合理避税，想想范冰冰的8个亿罚款，你自然就明白它的重要性了。还有，就是一旦上了法庭，你也可以提前做好保护自己的准备。比如，有些人用公司来隐藏部分个人资产，惹了官司涉及到冻结个人财产时，他们的个人账户上是没有多少钱的。

有了基本的财商打基础，接下来，就是如何运用好你的财商了。

 

用好财商

 

用好财商，首先你要抛弃两个思维。

第一个思维是，女人是管家务的，男人才是管钱的。

说起这个，我就想起我一个好朋友。她和自己男朋友一起开了家公司，账务全交给男友管，结果男友有了新欢，几乎把公司账上的钱全转走了，最后交给她一个空壳公司，一脚把她给蹬了，为此，她痛不欲生，整整两年意志消沉，几乎精神失常。想想都可怕！所以，女人一定要有财商，有财商的女人才有足够的底气。

第二个思维是，工作是唯一的赚钱之路。

眼下大部分人都是这样的思路，所以，一旦一个工作没了，就去找第二个，努力打工成了唯一选择。其实，很多人完全有能力“斜杠“出自己不同的生财之道的，只是囿于思维，没有给自己选择机会罢了。

其次，要有勇有谋地创造机遇。

清崎发明了一种“现金流”游戏，类似我们小时玩的“大富翁”。在这个游戏中，清崎发现，玩家有三种典型：

一种是老抱怨拿不到机会卡，等着机会来临的。

 

第二种是机会卡到手了，可惜手中没资金可投资，结果错失良机的。

 

第三种是机会卡到手了，却不知道是个好机会，结果白白浪费一张牌的。

这三类人，其实就是我们在现实生活中的真实写照。但事实上，机会是可以创造的。

在美国经济低迷的时候，很多人选择了储蓄来保住财产，清崎则反其道而行，把手上的现金都换成了股票和房产。

甚至，更高招的是，原价10万美金的房子，售价低到7.5万美金，他也并不直接按售价买，而是跑到破产公司去，找到更低的价格2万美金，然后跟朋友借了2000美金，开了张支票给律师做为定金，按6万美金免首期的价格转手出售。房子很快售出。

清崎没有投入一分钱现金，净赚4万美金，前后5个小时结束买卖。这样的类似交易，他做了6笔，赚了19万美金。

所以，我们还是要打牢财务知识基础，勇于运用智慧来冒险，才能快速积累出财富。

 

运用智慧，创造机遇

 

再者，要学会打牢自己的资产根基。

清崎把房地产做为自己的事业在经营。房地产市场变化小，相对稳定。在这一领域打牢基础后，他就可以利用收益，在股票市场上，投资买入高风险的股票，然后将收益再投放到房地产上巩固根基，让自己的投资获得更多收益。

还有一点，就是做自主的投资者，而不是一揽子打包依靠别人。

很多人会依赖理财专家，比如买个基金组合或者找个房产中介公司等等。清崎建议，最好还是自己学会去组合你的投资。

要想成为自主的投资者，需要掌握三种技能。

第一个技能，就是能意识到别人常常忽略的机会。

清崎曾买过一间“鬼屋”，别人都觉得奇怪，这样的房子怎么卖得出去。可他看到的，是这间房后连着的4间额外空房的占地。他把那4间空房拆了，把土地按3倍于成本的价格卖给了一家建筑商，两个月赚了7.5万美金。

第二个技能，是能不借助银行贷款找到可用资金。前面讲到的“5个小时赚4万美金”的故事就是很好的例子。

第三个技能，是聚集自己的智囊顾问团。这个我就不细说了，一个好汉三个帮，相信你懂的。

 

技多不压身

 

6、技多不压身

光懂财务知识，其实还不够。你还需要更多的技能，来武装自己的赚钱能力。

很多人觉得自己很有本事，可惜遇不到伯乐，动不动就埋怨说自己生不逢时，怀才不遇。可事实上，这些人大多数都只有一项深入的技能，换个岗就无法适应。

清崎有个爱写小说的朋友，总是梦想成为畅销书作家，可是为了挣钱，只能在报社当记者。作者建议他学学营销，她却觉得自己一个笔杆子，怎么能去当销售员呢？结果冲作者发了一通火。

其实，如果她能去学习营销，就可以转做广告文案，然后再去学公关技巧，通过这些技巧和别人的渠道协助去营销自己的品牌，很快成为畅销书作家。

前几天，还有人专门写了微信给我，说我推荐的书太文艺青年，不如多看看类似《电工入门》这样的实用技能书，手中有点儿专业化的技能更牢靠。对这样的建议，我只能回答“萝卜白菜，各有所爱”了。

这应该也是普遍的观点，认为只有专业知识，才能让人赚钱。

富爸爸是怎么告诉清崎的呢？他建议清崎“对许多知识你只需要知道一点就够”。

如果只专注在一个领域，你必然会面临一大风险：如果这个行业被市场所抛弃，你该何去何从呢？

不断学习、终生学习，吸纳不同的营养，才能更为迅速地成长和丰富自己，学会从整体上经营事业，进入富人行列。

 

终生学习

 

那成功都需要哪些技能呢？

最重要的是管理技能，比如对现金流、系统和人员的管理；还有销售技能，比如与人交往、沟通能力、对市场的把握等等。

另外，还需要克服各种心理障碍，包括恐惧心理、焦虑、懒惰、不良习惯和傲慢。

对待亏钱，要学会应对恐惧，让失败成为磨炼。

 

对待失败，要善于将其转化为机遇，越挫越勇。

 

对待投资，要注意选择合适的方式，避免把大部分的鸡蛋放在较少的篮子里。

 

对待焦虑，要学会不抱怨，理性分析现实，让自己把注意力放到解决问题上。

 

对待懒惰，要反问自己“我逃避，会让我得到什么？”做你内心认为正确的事情，允许自己有欲望，并利用这种欲望去克服懒惰的思维。

 

对待总是把债主放在前面的不良习惯，要学会先留钱给自己的资产。

 

对待傲慢，要克服自己对无知的掩饰心理，当发现自己不懂时，还是快些去学习的好。

 

 

激活你的理财天赋

 

7、激活你的理财天赋

这个世上，想把自己活成“犬儒”的，毕竟是极少数的另类者。大部分人，还是希望自己能够在财务上获得自由的。事实上，每个人都有理财的天赋，只是有些人激活了它，而有些人却对之置若罔闻罢了。

那么，该如何激活你的理财天赋呢？这里有个超实用的“十步法”，不妨一试：

（1）让自己有超强的动力

没有足够大的动力，做任何事都会退缩，长此以往，就沦入了心理学常讲的“习得性无助”—— 也就是破罐子破摔。致富也一样。

你必须问自己，你为什么想成为富人？你到底想不想富起来。只有你内心存着想要的欲望，即使失败也不放弃，才能在遇到挫折时继续前行。

（2） 做正确的选择

你每赚到一块钱，就有一次选择成为富人的机会，关键是你的消费方式要专注在投资资产上。

最重要的资产投资，当属你的头脑，向聪明人学习经验，智慧会让你不断思考，打破自己的思维局限，创造出最适合自己的理财方法，做一个有勇有谋的理财达人。

（3）择友要有开放心态

除了特意交一些富人朋友，观察他们是如何谈论和运作金钱的，尽量获得第一手内部消息。你还需要有一些穷人朋友，看看是什么理念导致了他们的负债。记住四个字：兼听则明。

对于投资，要抱有一种开放的心态。不要抱怨没有遇上好时光，每一个时间都可能有投资的机会，精明的投资者往往有敏锐的市场洞察力，而不是跟着众人盲目随大流。

（4）不断学习新的思维

学校里很少教你怎么赚钱，更多地是教你怎么为了钱去工作。所以，你要在自己的生活中找寻各种机会去学习理财知识。比如参加理财辅导班、主题研讨会或者和不同领域的人交谈，扩展自己的知识面和思维方式，成为一个终身学习的人。

（5）养成高度自律的理财习惯

记得在《大败局》里，有句话我印象深刻：伟大的治理都是从学习控制开始的。企业如此，个人亦然。自律是区分你是富还是穷的首要关键因素。

永远要把资产放在投资第一位。手上有了收入，不要急着去还债，而是先投资资产，然后拿余下的钱或者资产产生的收益去还债。

要保持低支出，不要让陷入消费债务中。

现金短缺，你要做的不是去动你的储蓄，而是给自己压力，想办法赚更多的钱去付账。

 

 

有高度自律的习惯

 

（6）对你的智囊团不要吝啬

给自己建一个专业的信息智囊团，学会用优厚的报酬对待比自己更聪明的人，包括律师、会计师、房产经纪人、股票经纪人，让他们给你提供信息，一旦你用了他们提供的信息赚到了前，记得按比例给他们分成。这样，你才可能有更多的优质信息，帮助你把致富的雪球越滚越大。

（7）先给后取

舍得舍得，先舍才有得。只有先付出，才会在将来获得更好的回报。

养成好的思考习惯，当你在自己觉得缺什么时，先想想自己真正的需要，如果要满足自己这个需要，要给予别人什么，然后再求得回报。你对世界笑，世界自然报你以欢笑。

（8）敢于投资但不盲目

即便是最厉害的投资高手，也不可能所有的投资都稳赚不赔。但你如果只想赚不愿意冒任何亏本的风险，只是把钱存在银行里，你也就同时放弃了成为富人的可能。

你要敢于投资，但也不能盲目投资。你需要做好自己的投资组合。

比如投资一些小型的仓库，风险很低，利润虽然不高，但很稳定，这样可以用这笔投资的收益拿去投有潜力的高收益股票。然后在股票获得收益后，把本金抽回，用盈利来继续操作股票。

（9）学习好榜样

模仿并超越榜样，是任何学习的快捷之路。如果你崇拜唐纳德·川普、沃伦·巴菲特和彼得·林奇，你就可以拿他们当榜样，读书、探索他们的投资经验和技巧，遇到类似场景，去琢磨这些榜样的思考方式，告诉自己：“他们可以做到，我一定也可以”。从而，给自己增添力量。

（10）用资产来满足欲望

很多人会冲动消费，甚至借钱来满足自己的欲望，而不是借着这个强大动力，想办法去挣钱。

如果你想买辆保时捷，正确的做法是，想办法赚钱，不会就学习，直到你能靠自己的理财智慧最终获得这个大大的奖品。买到了心仪的车，又学到了生财之道，还收获了成就感，可谓是一箭多雕，岂不快哉？

 

 

牢记十大投资行动信条

 

8、牢记十大投资行动信条

不行动，一切理财的知识都只是纸上谈兵。但是，在行动之前，你还要牢记十大投资行动信条：

（1）不断评估，分辨你所做的工作哪些是有效的。对无效的，要果断停止，避免浪费时间。

（2）学习不同的投资方法。尤其是那些具有创新性的不同思维，会拓展我们的思路。

（3）为自己的头脑投资。比如参加培训等，是必要的。

（4）在交易中，灵活出价。不管是做为买方还是卖方，都要考虑准备多份报价，以便根据情况灵活选用，而不是一根筋到底。

（5）把交易当成约会。找个好生意，就像找朋友一样，你需要花精力和时间去市场上观察、和人沟通，天上不会白白掉馅饼的。

（6）爱消费的人都是穷人。穷人会在商场减价的时候跑去抢购，而在股市上升时跑去买入，这样的惯性注定了这些人会越来越穷。

 

 

爱消费的都是穷人

 

（7）把钱花在正确的地方。

这里有个例子，或许会让你有所启发。清崎和自己的邻居同时各买了一套房子，房屋条件基本相当。可因为清崎是在银行破产部买的，购买价是5万；而邻居是找的房产经纪人，结果花了10万。

为了学习如何在银行破产部购买此类房屋，清崎花了500元培训费，可邻居却觉得花这个钱上课不值。这就是花钱思维的不同。

（8）先找买家，再找卖家。

很多人都是手里拿着钱，先找卖家，看到自己力所能及的生意后才买入后再卖出，赚取差价。这种投资人基本只能做小买卖。更高明的做法是：先去找买家，突破自己的资金局限，然后想办法找到卖家，做更大的生意。

（9）抱团投资。

商场上没有真正的敌人，只有不会合作的人。学会抱团，当然比单买要便宜，也容易做成大生意。

（10）向前人学习。

经验会让你避开别人走过的坑，有更为快速高效的执行力，不过，最重要的是，你要行动。

最后想说，理论永远都是别人总结出来的经验，适不适合你，要靠自己的行动去摸索。

学习，是你迈出的第一步。行动，才是你实现跨向富人之路的关键！

​“打江山易，守江山难”，在财富传承中，更是如此。

晚清重臣李鸿章给子孙留了相当数量的财产，但其子孙仅用数年便败光祖辈家业。清末中国富豪盛宣怀的儿子盛恩颐一晚输掉上海100栋楼，晚年沦为乞丐，最后孤独地死于门房里。

罗斯柴尔德家族后人纳森·梅尔·罗斯柴尔德（Nathan Mayer Rothschild）曾坦言：“要获取巨额财富，需要极大的勇气和极度谨慎。而在你拥有它时，还需要投入10倍的精力和智慧去传承它……”

纵观海内外，全球顶级富豪们纷纷采取家族办公室（Family Office）的模式以管理和传承财富，如国外的摩根家族、梅隆家族、洛克菲勒家族、比尔盖茨家族、Jorge Lemann家族、保罗艾伦家族等，国内的李嘉诚家族、陈氏家族……

 

摩根家族

摩根家族的成功，是华尔街成功的缩影。

 

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华尔街留给大部分人的印象多来自于电影或小说题材：身着精致昂贵的英伦定制西装、意大利手工皮鞋，配以华贵名表，经常出入高档西餐厅……这些人群通常会被以为在摩根大通或摩根士丹利工作。

堪称世界债主，拥有过四分之一个美国，曾推动成立美联储，引领全球金融市场风潮200年……摩根财团的历史几乎就是一部美国或者是全世界的金融史。如果说，罗斯柴尔德家族在18世纪崛起，那么摩根家族便称霸了20世纪。

1838年，美国金融富豪摩根（J. Pierpont. Morgan）的父亲成立了美国第一个家族基金（也称家族办公室），来管理摩根家族的所有资产和投资，此后不断成就并巩固了该家族全球金融帝国的地位，如今演变为全球著名的商业银行和投资银行JP Morgan和Morgan Stanley（俗称“大摩”和“小摩”）。

 

梅隆家族

梅隆家族历史悠久，操纵着包括金融、铝、石油、煤矿、造船、炼钢等行业在内的上百个大企业。仅以梅隆银行公司为例，其资产高达300亿美元，为全美实力最强的25 家银行之一。

 

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1869年，美国退休法官梅隆（Thomas Mellon）和他的两名儿子（Andrew W. Mellon，Richard B. Mellon）在匹兹堡（Pittsburgh）设立了梅隆银行（T. Mellon & Sons’ Bank）。并在一百年后的1971年，为满足梅隆家族自身的需要，设立了专门的家族办公室管理家族财富。而当年的梅隆银行，已发展成为今天的纽约梅隆银行（BNY Mellon），是全球最大的多元化金融集团之一，并附属拥有全球最大的多家族办公室（MFO）之一，家族办公室服务集团（Family Office Services Group）。

 

洛克菲勒家族

19世纪，洛克菲勒家族由石油业起家，通过不断控制金融机构，直接或间接控制许多企业，在各个经济部门以及军火工业中占有重要地位，拥有标准石油公司、芝加哥大学、洛克菲勒大学、现代艺术博物馆等机构。至今，洛克菲勒家族已传到了第六代，但依然如日中天、独“富”天下。

 

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1882年，洛克菲勒（John D. Rockefeller）设立家族办公室，管理其复杂多元的财富及不断增长的投资需求，目前已变成一个开放式的家族办公室，借助洛克菲勒的品牌与资产管理经验，为多家富豪家族共同管理资产。

 

比尔盖茨家族

1995年，比尔·盖茨便跻身世界首富。

 

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90年代初，比尔盖茨成立家族基金，那时候90%以上的资产是微软股票，他便雇佣了一个职业投资团队为他管理家族基金和慈善基金的资产，并且从最初的90%的微软股票和10%的债券基金逐渐演变成目前比较平衡的的分散配置。

目前，比尔盖茨个人和基金会的全部资产都由其家族基金管理，由专业投资团队进行投资运作，几年来的平均投资回报率保持在10%左右，主要投资方向包括股票、债券、对冲基金和私募股权基金等。

 

Jorge Lemann家族

巴西首富Lemann家族是典型的全球直接投资的案例，该家族做投行起家，于1971年成立了巴西目前最大最知名的投资银行Banco Garantia，号称巴西的高盛。家族掌门人Jorge Lemann 通过直接投资，收购全球最知名的消费品牌的方式，建立了庞大的全球消费品帝国，拥有资产超过220亿美元。

Lemann家族拥有丰富的并购经验，并且对全球市场非常熟悉，因此常常在最合适的时机，一次性出手做高达几百亿美元的项目。

 

保罗艾伦家族

保罗艾伦是比尔·盖茨（Bill Gates）儿时的朋友，两人于1975年一同创立了微软。10年前，他位列美国第三富豪，仅次于比尔盖茨和巴菲特。但由于多次投资失败，他的身家已经缩水到150亿美元，排名下滑到20几位。

 

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由于连年投资失利，艾伦的资产持续缩水，最终在2006年，他决定把15亿美元的资产交给前斯坦福大学基金团队，成立 Makena Capital，并拥有10%的股份。事实证明，这是个明智的决定，Makena 取得了良好的收益，目前管理资产已经超过200亿美元。
当下，艾伦的主要资产都由他的家族基金管理，主要以私募股权投资为主，投资方向包括私募股权，风险投资和房地产。

在国内，越来越多的富豪通过成立家族基金完成财富传承，譬如李嘉诚家族的信托基金，陈氏家族的晨兴资本等。

 

李嘉诚家族

李嘉诚早年设立了家族信托基金和慈善基金会，其中家族信托基金——Li Ka-Shing Unity HoldingsLimited，控制了包括和记黄埔、长江基建、长江实业、电能实业、赫斯基能源等22家上市公司的股份。李嘉诚将大部分资产都放在家族信托基金下面。

 

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家族财富积累到一定程度，富豪们分散主业的避险意识也逐渐增强。近年来，李嘉诚家族逐渐在将投资重点由内地转向欧美，并开始从房地产主业退出。家族二代李泽楷购买AIG的全球资产管理部门，主要是为家族进一步向金融业转移铺路，并吸取全球资产管理的经验。

 

陈氏家族

香港陈氏家族是与李嘉诚、李兆基、霍英东等齐名的一代新富，共同缔造了战后香港的商业繁荣。

香港的陈氏家族于20世纪60年代在香港创立恒隆集团，起家于房地产行业。之后家族从两个方向增值财富：（1）继续建设商业地产帝国并成立家族基金—— 晨兴资本，进行全球投资，是中国最早的风投机构之一，曾早期投资搜狐、携程、小米等领先的高科技公司。（2）成立专业团队，对包括对冲基金、风险投资基金等全球领先的另类投资基金进行间接投资，分散投资风险。

当下，国内更多顶级富豪也陆续将家族办公室作为财富管理与传承的利器。马云、蔡崇信等联合设立的家族财富基金Blue Pool Capital，吴亚军成立的双湖资本，王健林成立的由第二代管理的PE基金，陈天桥的盛大资本等。而近年来国内流行的私人银行，也已成为服务高净值人士的主要财富管理机构。

 

让专业的人做专业的事

创富难，守成更难。目前家族基金困境面临一个选择性困境，即直接投，还是把钱交给别人投？部分家族企业积累原始财富后，便开始做投资，但在商场杀伐果决的企业家们，往往喜欢自己做决策，而在自己不懂的领域，踩雷的几率非常大。

在国际上，家族基金不同于家族企业管理，都是由职业经理人运营管理，他们更重视资产升级，资产增值，规避损失。这样“让专业的人做专业的事”，更能保证家族财产的稳定和收益均衡。

 

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其实每个人都有变成富人的潜力，可最后大多数人却成了普通人，只有一少部分人成了富人。

为什么？人与人之间的差距往往在于思维差，在于习惯。

头号君今天要给大家聊聊如何做？才能变成有钱人，要自己也成为一位富人！

一、将身边资源最大化

有一个故事：爸爸带着儿子出去玩，突然前面有一块大石头，儿子想利用自身能力去把它移开，无奈力气太小，怎么移石头都无动于衷。

此时的爸爸提醒他，你尽力了吗？儿子恍然大悟原来还可以请旁边的爸爸帮忙。

这个就是资源最大化，实际上每个人身边都有很多可利用的资源，就看你会不会去利用。

那么普通人身边都有哪些资源呢？

比如你身在职场，那么你周围这些同事就是你的资源，你手中的特产就是你的资源，你脑子里的知识同样是你的资源。

把这些资源串连在一起就成了钱。

具体如何做？

把你的特产先给同事试吃然后形成口碑最后通过特产赚钱，甚至借助自媒体工具增加你的影响力，最后赚钱就是水到渠成的事情。

将身边资源最大化，实际上告诉你的就是要有老板思维，时时刻刻把自己当作一个老板，然后将身边资源整合，建立团队，并且管理好团队。

3天赚了4个亿的樊登被问道是如何做到的时候，他的回答竟然出人意料是不知道。

他说这些事情都是团队在做，他真没有管。

你看这就是老板的高明之处，有老板思维的人会将身边资源最大化，最后变有钱也是水到渠成的事情。

二、和别人想得不一样

在《有钱人和你想的不一样》这本书里，作者艾克创业多次失败多次，最后成功了。

他分析了各种富人的致富经，发现富人之所以能够富人，主要在于思维模式。

除了有老板思维会整合资源，还有逆向思维。

也就是他们想得大多数和别人不一样。

在《塔木德》一书中也有一句非常经典的话：不是所有锁都一定要用钥匙打开，有些锁可以用簪子打开。

就拿买基金来说，大多数人在基金出现大跌的时候反而不敢买入。

比如前段时间中概互联网基金大跌，头号君认为那是投资中概互联网基金的绝佳机会。

但很多投资者害怕了，认为基金还会继续往下跌，不敢买入。

但最后呢？跌到1.83左右跌不动了，又蹭蹭往上涨。

假如那么时候你开始投资中概互联网基金，那现在那个赚钱的人就是你。

因此，想要变有钱就要有和别人想得不一样的思维模式。

甚至还需要有前瞻性，能够看到别人看不到的赚钱机会，自然你就能够变富。

三、清楚财务开支

对于大多数人来说，总以为富人的钱都是天下掉下来了的，他们的生活应该是住大别墅，开豪车，吃山珍海味，穿几万以上的名牌衣服。

但事实上并非如此。

比如李嘉诚就经常穿几十块一件的衣服，王永庆一条毛巾用了27年，比尔盖茨也只戴10美元的手表，洛克菲勒经常为了省路费不步行一个街区。

有钱人对于自己的日常开支非常清楚，也会精打细算。

他们不会浪费每一分钱，甚至都会把每一分钱都花在刀刃上。

剩下的财富全部用来储蓄，并且拿钱来做自己认为有投资价值的项目。

最后让钱为自己所用，让自己变得越来越有钱。

四、建立财富规划

在《邻家的百万富翁》一书中，作者用了30年来研究美国的富人，发现有钱人有一半人没有居住在高档小区，很多富人都或者非标低调的生活。

他们对自己的财富每月、每季度、每年都会有一个清晰的规划。

大部分富人每年都要花100个小时思考投资计划，并且全盘规划家庭各项开支。

每到一个阶段，还会进行复盘总结，看看自己的开支占比，并且努力规划和完善下一个财富目标。

试问一下，你有多久没有好好梳理自己的开支了，你是否对自己的财务状况了如于心。

你是否真正复盘总结，每个月开支情况。

最后送给大家一个公式，测试你是否真正都有：

（你的年龄*你的税前收入）／10=你的财富

比如，你的年收入是10万，今年30岁，那么目前你的净资产需要达到30万。

才能算是中等水平的富人。

罗马不是一天建成的，财富也不是一天就能积累起来的，

集腋成裘积沙成塔，财富往往都是在一次又一次思维的改变，行动付出，慢慢积累中实现的。

 

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你有没有想过，
为什么有的人能够白手起家，从一无所有打拼到家财万贯。
而有的人一生都过着忙忙碌碌的生活，到头来却什么财富都积累不到。原因其实很简单...若是想要获得财富，
首先，你必须要拥有富人的思维

1有钱人「努力」让自己有钱，而穷人却一直「想要」变得有钱
有钱人们很清楚的知道他们想要的是财富他们不会随意动摇
所以能够全心全意地投入在创造财富的过程中而穷人则是永远都在「想」，但是却没有实际的行动

2有钱人专注于机会，而穷人则专注于障碍穷人会总是会基于恐惧而做出选择在执行某样事情之前
浮现在脑袋的往往都是各种负面的想法而有钱人的想法却正好相反
很多时候，他们的行动都会建立在「这行得通，因为我会让它行得通」

3有钱人根据结果拿酬劳，而穷人根据时间拿酬劳
穷人追求稳定的薪资收入，准时上下班，过上稳定的生活
有钱人则是通常以他们产出的结果，来获得报酬，他们通常会以某种形式拥有自己的事业，从中获取收入

4有钱人专注于自己的净资产，而穷人专注于自己的工作收入
决定富豪们的排名的，一直以来都是个人资产或是身价
从来都不是年薪，或是月薪
工作收入固然重要，但衡量个人资产的要素

还包括被动收入，存款，以及投资
富人都会想尽办法好好利用自己的钱
用来购入各种能够带来价值的资产，将利益最大化

5有钱人让钱帮他们工作，而穷人则辛苦工作赚钱
的确，我们必须要努力的工作赚钱
因为只要拥有了钱，才能使钱为我们工作
对有钱人而言，利用自己的时间赚钱，是暂时性的
但是对于穷人而言，却是永久性的
富人之所以能够成为富人的其中一项秘密
上半辈子努力地工作，利用时间以及精力换取金钱
接着，在下半辈子利用金钱工作

通过神奇的复利效应，让钱滚出更多的钱，达到财务上以及空间上的自由

6有钱人持续学习成长，而穷人则认为他们已经知道一切
富人总是在持续的花时间、花钱学习
而穷人总是说「我没有钱，或是我没有时间」那么，你什么时候才要进步?是五年?还是十年?
我敢保证，十年过去了，穷人们依旧在过着平庸的日子
而富人，早就已经利用学到的知识赚的盆满钵满了

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