突如其来的的疫情风险正在考验着我们每个人，我们普通人保重身体不生病也算是此时所能尽的微薄之力了，除此之外，还有一件迫在眉睫的事情需要马上付诸实施，那就是“进一步将工作、生活、学习向云端迁移，线下损失线上补”。

回到投资理财领域，实际上风险敞口非对称性巨大的情况不仅会发生在企业和富人身上，我们普通人也可能会存在，而且潜在冲击力更大，我们要从中吸取经验和教训，我们不能让小王同学20亿元的学费白交。

基于预测敞口管理汇率风险，需要结合企业的财务预算进行，对企业内部管理能力存在比较高的要求。具有以下特点：目标侧重于整个项目周期的利润；短期匹配较差，时间维度上更倾向于长期；对企业预算精确程度要求较高；侧重于宏观管理层面保值，而非逐笔业务保值；如果不使用套期保值会计，套期保值交易可能与会计账面存在较大的差异。

哨兵花了好几个小时，把A股上市的42家银行的2021年年报，全部翻了出来，将它们与房地产相关的数据都找了出来。

正常情况下，投资最大的风险就是亏完投资本金，也就是：最大风险敞口 = 投资本金，此时风险敞口和投资本金是对称性的。但有些时候最大亏损会非对称性的远大于投资本金，以熊猫直播为例：

各家银行有高有低，总体上说，个人房贷在中国，属于非常优质的信贷，违约率极低。

银行类公司历年是港股百强研究中心榜单的“座上宾”，2018来整个银行业息差回暖、坏账企稳， 那么，2018年又有多少家银行会再次入选港股百强榜单呢？敬请密切留意2019年5月24日（星期五）在深圳中洲万豪酒店举行的「港股100强」

举例来说，大家都知道招商银行(600036-CN；03968-HK)是银行业中最优秀的公司，但是这种优秀并不是一朝一夕形成的，因为在十几年前，银行业蓬勃发展，零售业务并不是特别赚钱的业务，招商银行坚持布局零售业务，在2013年之后，整个银行业坏账爆发，但零售行业的客户主要对标个人，违约率相对较低，另外，零售行业整体净息差较高，这就让招商银行拥有其他银行没有的优势，提前走出宏观经济所带来的阴影。

今天盘后，工行、中行、建行、农行、邮储、交行、平安、光大、兴业、民生、招商银行、南京银行、江苏银行等一大批银行，集体出来回应。

一、期权风险基本类型

1.价格波动风险。期权是具有杠杆性且较为复杂的金融衍生品，受影响因素较多，有时会出现价格大幅波动，可能令期权买方损失全部权利金或令期权卖方面临较大亏损。投资者应了解如何管理头寸，有效控制风险敞口。

2.市场流动性风险。期权合约有认购、认沽之分，有不同的到期月份和行权价，合约数量众多。部分合约存在成交量小、交易不活跃的情况。投资者如果选择流动性较差的合约，可能出现无法及时以理想价格成交的情况。因此，投资者在交易期权时需注意流动性风险，尽量选择交易活跃的合约。

3.行权交收风险。行权交收风险是指投资者可能面临的行权失败风险和交收违约风险。期权权利方提出行权后，如果没有备齐足额的资金或证券，就会被判定为行权失败，无法行使期权合约赋予的权利，因此，投资者需要对打算行权的合约事先备资备券。期权义务方无法在交收日备齐足额的资金或证券用于交收履约，就会被判定为违约，可能会面临罚金等处罚措施，因此，投资者需要对违约风险及其后果有充分的认识和准备。

4.操作风险。操作风险是指投资者在进行期权交易时由于人为操作错误或计算机系统故障而引发的风险。例如，投资者操作时可能会选错交易类型、交易标的或交易单位，从而遭受意外损失。计算机系统故障也可能导致投资者无法及时平仓或行权，承受不必要的损失。建议投资者熟悉期权交易规则，谨慎操作，选择适当的操作系统，避免在交易与行权时因为操作或系统错误造成损失。

二、风控能力提升方法

1.明确风险承受能力

2.参与期权模拟交易

3.学习风控知识

因为在预期信用损失中的价值是以对手方违约为条件的，所以，通过资产定价基本定理计算信用价值调整的时候应当考虑这一条件，也就是对手方违约的概率，这样CVA的计算可以使用下述公式表达：

这种宏观性的风险，银行自身是没办法完全规避的，除非公司不在这张“牌桌”上玩。但银行可以通过对资产合理配置、以及审慎经营，弱化这种宏观性的风险，这就好比，我们谁都不知道风雨什么时候来，只有提前打造好方舟才是万全之策。

（三）期权卖方需要特别注意的风险有：

不过，根据摩根大通的数据，全球对冲基金净风险敞口在过去两周内略有上升，年初至今上升了8%。分析指出，对冲基金缺乏大规模资本活动，加上市场流动性进一步收缩，为股市前景埋下了一些不确定的因子。

好投资 = 分散投资 + 限定能力圈 + 低风险敞口

第一，企业要对自己日常运营中存在的汇率风险因素进行辨析与识别，充分认识面临的风险敞口是多少。第二，制定有效适用的套保策略。建议企业根据自身的风险敞口，同时结合自己的生产经营情况制定套保策略。第三，建立完善科学的考核机制。企业应该保持财务状况的稳健和可持续。

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