近年来，私人银行业务越来越成为众多商业银行的必争之地。

（二）因终止而进入清算程序。

金融科技也成为不少中小银行转型的突破口，《2020中小银行金融科技发展研究报告》显示，有超七成的银行设有金融科技一级部门。不过，随着全国性银行和金融科技巨头加大金融科技投入和业务下沉，中小银行面临激烈的市场环境。

“要突出民营银行有别于传统银行的发展特色，鼓励其着力开展存、贷、汇等基本业务，为实体经济特别是中小微企业、‘三农’和社区等提供更有针对性、更加便利的金融服务，提高普惠金融服务水平。”中国银保监会相关负责人说。

（一）其它一级资本工具及其溢价。

利率风险资本要求和股票风险资本要求为一般市场风险资本要求和特定风险资本要求之和。期权风险资本要求纳入其标的对应风险类别进行资本要求汇总。

（三）提出确保资本能够充分覆盖主要风险的建议。

（二十）附件20：商业银行风险评估标准。

保险、理财代销收入

币种错配是指风险暴露与债务人收入币种不同。

（三）商业银行应使用内部估计的零售资产池的违约损失率。

“通过用户精细化运营、产品C2M包销定制和智能供应链等模式，继续扩大母婴品类行业领先的优势，携手合作伙伴共同推动行业的有质量增长。”在4月10日举行的2019京东超市母婴战略发布会上，冯轶如是说道。

（二）已违约风险暴露的风险加权资产计量基于违约损失率、预期损失率和违约风险暴露。

（二）附件2：信用风险权重法风险暴露分类标准。

主要风险包括可能导致重大损失的单一风险，以及单一风险程度不高、但与其它风险相互作用可能导致重大损失的风险。风险评估应至少覆盖以下各类风险：

消费金融公司未来应注重差异化与数字化

除了监管协同问题，部分民营银行还面临“吸收存款难”。

商业银行直接或间接持有本银行发行的其他一级资本工具和二级资本工具，应从相应的监管资本中对应扣除。

1．原始期限1年以内全额抵押的场外衍生品交易、保证金贷款、回购交易和证券借贷交易。交易文件中必须包括按日重新估值并调整保证金，且在交易对手违约或未能补足保证金时可以及时平仓或处置抵押品的条款。

（四）评估商业银行的信用风险、市场风险、操作风险、银行账簿利率风险、流动性风险、声誉风险以及战略风险等各类风险及风险间的关联性。

内部评级法资产覆盖率=按内部评级法计量的风险加权资产/（按内部评级法计量的风险加权资产＋按权重法计量的内部评级法未覆盖信用风险暴露的风险加权资产）×100%

此外，商业银行的杠杆率不得低于4%。系统重要性银行应当同时满足相关办法规定的附加杠杆率要求。除上述资本充足率、杠杆率监管要求外，全球系统重要性银行还应当满足总损失吸收能力监管要求。总损失吸收能力的计算规则和监管要求由人民银行会同银保监会另行规定。